Vakuudeton laina – vertaile ja hae jo tänään

Vakuudettoman ja edullisen lainan saa ilman panttia. Se tarkoittaa sitä, että pankki tai rahoituslaitos arvioi rahoitusriskin olevan niin pieni, että lainan vakuudeksi ei vaadita henkilötakausta tai muuta kiinteää omaisuutta, vaan säännölliset kuukausitulosi riittävät turvaamaan lainan lyhennyksen.

Vakuudeton laina otetaan yleensä pieniä tai keskisuuria hankintoja varten. Zmartan kautta voit vertailla vakuudettomat lainat 1000 - 70 000 euron lainasummien väliltä. Vakuudettoman lainan korko on tavallisesti jonkin verran suurempi kuin vakuudellisessa lainassa, joka haetaan esimerkiksi asuntoa varten.

Vakuudettoman lainan hakeminen, tarjousten vertailu ja lainan saaminen tillille on yleensä jonkin verran vakuudellista lainaa nopeampaa. Siksi se onkin suosituin tapa hakea lainaa.

Talouteesi sopiva vakuudeton laina

Talouteesi sopiva vakuudeton laina löytyy vertailemalla pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia. Kun haet Zmartan kautta lainaa ja saat useita lainatarjouksia, kiinnitä huomiota lainan kokonaiskorkoon ja kuluihin. Muista myös, että mitä pidemmän laina-ajan valitset, siitä suuremmaksi lainan pääoma kasvaa.

Monet pankit tarjoavat vakuudetonta lainaa ilman avausmaksua, joten jos lainatarjouksesi avausmaksu on enemmän kuin nolla euroa, katso, millaisia muut saamasi tarjoukset ovat. Lainan lopullinen korko on aina henkilökohtainen ja se määräytyy taloudellisen tilanteesi mukaisesti.

Mitä luotettavammaksi pankit arvioivat sinut lainan takaisinmaksun osalta, sitä paremman koron ja ehdot voit lainallesi saada. Muista myös, että mitä pidemmän laina-ajan valitset, siitä suuremmaksi lainan pääoma kasvaa. Pienin kuukausierä ja halvimmalta kuulostava lainatarjous ei välttämättä ole kokonaistaloudellisesti edullisin.

Suomen laki turvaa monessa asiassa kuluttajien selustaa. Jos esimerkiksi haluat maksaa vakuudettoman lainasi heti kokonaisuudessaan pois, voit tehdä sen koska tahansa ilman ylimääräisiä kuluja.

Vertaile asiakaspalvelun sujuvuutta

Ennen lainan ottamista voit vertailla myös pankkien asiakaspalvelun sujuvuutta ja asiakaskokemuksia. Asiakkaiden kirjoittamia palautteita lainanhakuprosessi sujuvuudesta sekä asiakaspalvelusta voit lukea esimerkiksi Trustpilotissa. Sivustolla on arvosteluja, jotka auttavat kuluttajia tekemään ostoksia sekä muita talouteensa liittyviä päätöksiä luottavaisin mielin.

Asiakaspalvelun sujuvuutta voi arvioida myös yhteydenottamisen helppoudella. Laina-asioiden hoitaminen on helpompaa, jos pankki tai rahoituslaitos palvelevat suomen kielellä sekä verkossa että puhelimitse.

Kun vertailet ja haet lainaa Zmartan kautta, voit olla varma, että saa turvallista ja luotettavaa lainapalvelua. Zmarta tekee yhteistyötä vain Suomen lakia noudattavien ja Finanssivalvonnan alla toimivien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa.

Vakuudeton laina sujuvasti

Asiakkaidemme kokemusten mukaan lainanhaku Zmartan kautta on ollut varsin sujuvaa. Alla Trustpilotista poimittuja kokemuksia. 

Hyvä valinta, suosittelen!
Erittäin nopeasti ja hyvin toimittu apu minulle, olen oikeasti kerrankin saanut lainan ilman isompia jossittelua, kiitos ja suosittelen vahvalla mielipiteellä muillekin.
Asiointipäivämäärä: 20. maaliskuuta 2023 

Suosittelen ihan oikeasti!!
Hienosti järjestyi laina - eikä ollut yrityksen toiminta pelkkää mainosta. Itse pidin siitä, että kaikki tapahtui nopeasti ja vaivattomasti. 😄😄
Asiointipäivämäärä: 16. syyskuuta 2023 

Lainan saanti oli sujuvaa
Lainan saanti oli sujuvaa, eikä asiaa tarvinnut leipoa useaan otteeseen. Laina tuli tilille nopeasti. Kiitos t. Sami
Asiointipäivämäärä: 28. heinäkuuta 2023 

Näin haet lainaa ilman vakuuksia

1. Kartoita taloudellinen tilanteesi
Arvioi omat tulosi ja menosi mahdollisimman tarkasti kuukausitasolla. Näin saat hyvän käsityksen siitä, miten suuri lainan kuukausilyhennys olisi sinulle sopivin mahdollinen. Laskelmien tekemisen apuna toimii Zmartan sivuilta löytyvä lainalaskuri, jolla voit tehdä arvioita uuden lainan kuukausilyhennyksen suuruudesta eri laina-ajoilla ja lainasummilla.

2. Päätä lainamäärä
Paljonko tarvitset rahaa? Voit saada lainaa 1000 - 70 000 euron väliltä.

3. Valitse takaisinmaksuaika
Kun olet määrittänyt lainasumman, valitse itsellesi parhaiten sopiva takaisinmaksuaika laskurimme avulla.

4. Täytä henkilötietosi
Hakuprosessi edellyttää, että annat henkilötietosi ja teet vahvan tunnistautumisen joko pankkitiedoilla tai mobiilivarmenteella. Täytä sen jälkeen tarkasti hakemuksessa kysytyt kohdat ja ole rehellinen etenkin tuloistasi.

5. Lähetä hakemus
Lähetä lainahakemus ja odota. Saat vastauksia OmaTili-palveluusi.

6. Valitse sopivin lainatarjous
Valitse lainatarjouksista se, joka sopii parhaiten maksukykyysi ja elämäntilanteeseesi.

Voit hakea vakuudetonta lainaa, jos: 

• Olet vähintään 20-vuotias.

• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.

• Kykenet hoitamaan nykyiset maksuvelvoitteesi ajallaan.

• Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä. 

• Pysyvä asuinpaikkasi on Suomessa.

Asunto lainan vakuutena

Jos haet useiden kymmenien tuhansien eurojen lainaa, pankki saattaa edellyttää lainalle vakuutta. Useimmat suomalaiset käyttävät lainan vakuutena henkilötakausta (yleensä lähisukulainen) tai asuntoa, joka voi olla esimerkiksi perheen omistuksessa oleva kesämökki, sijoitusasunto tai muu kiinteistö.

Myös ostettava asunto käy osittain lainan vakuudeksi. Asuntolainan vakuudeksi tulevan asunnon vakuusarvo on 75 % asunnon markkina-arvosta. Omia säästöjä tai muita vakuuksia tarvitset 25 %.

Saako asuntolainaa, jos on kulutusluotto?

Toki saa. On aivan tavallista, että asuntolainaa hakevalla on muitakin lainoja. Tärkeintä on, että lainoja ei ole liikaa suhteessa maksukykyysi. Pankit arvioivat taloudellista tilannettasi useista eri näkökulmista. Mikäli erilaisia kulutusluottoja on kertynyt paljon, ne voi olla järkevämpää yhdistää yhdeksi lainaksi. 

Vakuudeton laina 20 000 euroa

Esimerkki: Luoton ollessa 20 000 €, 7 vuoden ja 7 kuukauden laina-ajalla, lainan kuukausierä on 330 €. Tällöin luoton kokonaiskulut ovat 29 987 €.

• Korkoprosentti: 10,88 %

• Laskurissa käytetty oletusmarginaali 6,95 % + 3 kk Euribor. Oman lainasi marginaali tarkennetaan sinulle hakuvaiheessa.

• Viitekorko: 3kk Euribor

• Todellinen vuosikorko: 12,1 %

• Erien määrä: 91 erää

Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000 €-70 000 € välillä, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.

Pankkilainan takaisinmaksu

Otitpa sitten vakuudettoman tai vakuudellisen lainan, kummankin takaisinmaksuun pätevät samat ehdot.

Yleensä lainaa lyhennetään kerran kuukaudessa. Lainassa voi olla kiinteä korko tai korkona voidaan käyttää vaihtuvaa viitekorkoa. Viitekorko on usein euribor- tai prime-sidonnainen. Viitekoron muutos vaikuttaa maksuerään. Viitekoron lisäksi pankki perii asiakaskohtaisen marginaalin. Lainan kokonaiskorko syntyy siis viitekorosta ja marginaalista.

Kiinteässä tasaerälainassa kukin takaisinmaksuerä on yhtä suuri. Korkotason vaihtelut vaikuttavat laina-aikaan. Korkotason noustessa laina-aika pitenee ja laskiessa lyhenee.

Annuiteettilainassa laina-aika sovitaan lainanottohetkellä. Viitekoron vaihtelu vaikuttaa maksuerien suuruuteen. Jos viitekorko kasvaa, maksuerät kasvavat.

Tasalyhenteisessä lainassa maksuerät ovat alussa suurempia ja pienevät, kun velka lyhenee. Maksuerän suuruuteen vaikuttaa viitekoron suuruus: jos viitekorko suurenee, maksu nousee.

Mikäli et pysty maksamaan lainan lyhennystä ajallaan, pankki voi periä viivästyskorkoa. Korkolain mukainen viivästyskoron prosentti on kuluttajille 11 %. Jos taloudellinen tilanteesi muuttuu ja et pysty lyhentämään lainaa maksusuunnitelman mukaisesti, ole yhteydessä pankkiisi. Maksattomat lainat voivat mennä ulosottoon ja aiheuttaa luottotietoihin maksuhäiriömerkinnän.

Vakuudeton yrityslaina

Myös yritys voi hakea vakuudetonta lainaa. Yrityslaina on kertalaina, jonka yrittäjä nostaa kerralla kokonaisuudessaan tilille. Yrityslainan suuruus voi olla mitä tahansa 1000 ja 350 000 euron väliltä. Yrittäjä toimii henkilökohtaisesti lainan takaajana ja vastaa lainan takaisinmaksusta 1-36 kuukauden aikana.

• Mitkä ovat vakuudettoman lainan todelliset kulut ja kustannukset?
• Mistä edullisin vakuudeton laina?
• Voiko työtön hakea vakuudetonta lainaa?