Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?

Mikä vaikuttaa lainan saamiseen?

Lainan saamiseen eniten vaikuttavia asioita ovat tulot ja menot sekä tietenkin se, kuinka isolle lainalle on tarvetta. Myös säästöt, työllisyystilanne ja talouden koko vaikuttavat lainansaantimahdollisuuksiisi.

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, et voi saada Zmartan kautta vakuudetonta lainaa. Jos haet pankista vakuudellista lainaa, tarvitset tavallista enemmän vakuuksia, rinnakkaishakijan tai takaajan. Siitä huolimatta pankki voi arvioida maksukykysi epävarmaksi ja hylätä lainahakemuksesi.

On myös hyvä muistaa, että mitä ”helpommin” lainan saa, sitä korkeampi sen korko todennäköisesti on. Jos pankki arvioi taloudellisen tilanteesi epävarmaksi, joudut todennäköisesti maksamaan lainastasi enemmän.

Zmartan kautta saat nopeasti selville, mitkä pankit ovat halukkaita myöntämään sinulle edullista lainaa. Lähetämme lainahakemuksesi yli 25 pankille ja rahoituslaitokselle, joiden tarjouksia vertailemalla voit tehdä harkittuja ja vastuullisia talouspäätöksiä.

Miksi en saa lainaa, vaikka luottotietoni ovat kunnossa?

Hylättyyn lainapäätökseen voi olla useita syitä. Koska pankit hyödyntävät lainahakemusten käsittelyssä tekoälyä, kielteinen vastaus voi olla monen tekijän summa.

Listasimme yleisimpiä syitä lainahakemuksen hylkäämiseen:

• Olet liian nuori (Zmartalla alaikäraja on 20 vuotta).

• Sinulla on maksuhäiriömerkintä.

• Olet opiskelija, työtön tai pienituloinen eläkeläinen.

• Työsuhteesi on osa-aikainen tai määräaikainen.

• Tulosi ovat liian pienet suhteessa kiinteisiin menoihin.

• Hakemasi lainasumma on pankin mielestä liian suuri.

• Tilitapahtumissasi on jotain luottokelpoisuuttasi heikentävää (esimerkiksi suorituksia perintätoimistoille tai rahapeliyhtiöille).

• Hakemuksessasi on virheitä (pankki tarkistaa tiedot lainaa hakiessa).

Näkeekö pankki muut lainat?

Vastaus on: kyllä.

Oma pankkisi tietää kaikki lainat, jotka olet ottanut sen kautta. Lisäksi pankki näkee tilitapahtumistasi, mille luotonantajille teet säännöllisiä maksusuorituksia. 

Mikäli vaihdat pankkia, uusi pankki voi pyytää edellisten kuukausien tiliotetta tai lupaa tarkastaa tilitapahtumasi automaattisesti. Jos annat luvan, Asiakastiedon ylläpitämä palvelu kerää tiedot kaikista lainoistasi luotonantajiesi omista asiakasrekistereistä. Virallinen positiivinen luottotietorekisteri tulee käyttöön keväästä 2024 alkaen: se näyttää kuluttajan kaikki lainat ja paljastaa myös maksuviiveet.

Jos rahatilanteesi on toistuvasti solmussa, mieti, voisiko lainojen yhdistäminen selkeyttää taloudenhallintaa.

Lainaa kun muualta ei saa

Ilman luottotietoja ja säännöllisiä tuloja Suomessa on hyvin vaikea saada lainaa. Luottotietojen menetys kertoo pankille siitä, että et syystä tai toisesta ole pystynyt hoitamaan talouttasi vastuullisesti. Ne voi kuitenkin saada nopeastikin takaisin. Myös tuloihin on yleensä mahdollista vaikuttaa.

Jos oma pankkisi ei myönnä sinulle lainaa, tee Zmartan kautta lainahakemus ja katso, olisiko jokin 25 kumppaniverkostoomme lukeutuvasta pankista tai rahoituslaitoksesta valmis myöntämään sinulle lainaa.

Näin parannat luottokelpoisuuttasi

Pankeilla on velvollisuus tarkistaa asiakkaan maksukyky ennen lainan myöntämistä. Jos näyttää siltä, ettei henkilö tule selviytymään lainan takaisinmaksusta, lainaa ei pidä myöntää. Ohjeiden takana ovat Finanssivalvonta ja kuluttajansuojalaki.

Omaa luottokelpoisuutta voi kohentaa muun muassa seuraavilla tavoilla:

• Hanki lisätuloja

Pankki selvittää tulosi ja arvioi, riittävätkö ne pakollisten menojen jälkeen lainanlyhennykseen. Pyri saamaan tulojen ja menojen suhde paremmaksi kasvattamalla tuloja ja/tai kutistamalla menoja.

• Hae lainaa rinnakkaishakijan kanssa

Yhteishakija voi olla lainanmyöntäjän näkökulmasta lisäturva lainan takaisinmaksulle. Jos lainalle on yhteishakija, lainanmyöntäjä huomioi molempien tulot, mikä kohentaa merkittävästi lainansaantimahdollisuutta.

• Maksa vanhat lainat pois tai niputa ne yhdeksi lainaksi

 Kun yhdistät lainasi, voit päästä eroon velkakierteestä ja saada taloutesi paremmin tasapainoon. 

• Hankkiudu eroon maksuhäiriömerkinnästä

Maksuhäiriömerkintä poistuu luottotietorekisteristä 30 päivän kuluttua siitä hetkestä, kun rekisterinpitäjälle on tullut tieto velan maksusta. Sen jälkeen voit taas hakea ja saada vakuudetonta lainaa.