Lainatyypit – tällaisia ne ovat

Kulutusluotto

Kulutusluotto on yleisnimitys kuluttamiseen tarkoitetuille lainoille. Kulutusluotto on vakuudeton kertalaina, jolla voi rahoittaa arjen yllättäviä menoja tai suurempia. Kulutusluottojen koroissa ja kuluissa voi olla merkittäviä eroja. Vertailun avulla tarkka taloudenpitäjä voi säästää lainan loppusummasta jopa useita satasia.

Pienlaina

Auton hajoaminen, silmälasien rikkoutuminen tai vaikkapa muutto uuteen kotiin saattavat aiheuttaa äkillisen rahantarpeen. Pienlaina on joustava vaihtoehto, jolla voit tasapainottaa talouttasi helposti ja nopeasti.

Pienlainan tarkoituksena on auttaa sinua rahoittamaan nimensä mukaisesti pienempiä kuluja. Moni meistä turvautuu luottokorttiin tai osamaksuun, joissa voi olla hyvinkin korkeat kulut. Kilpailuttamalla lainanmyöntäjät voit saada talouteesi sopivan pienlainan järkevällä korolla. Myös pienlaina lukeutuu vakuudettomiin kulutusluottoihin. 

Joustoluotto

Joustoluotto tarkoittaa sitä, että saat käyttöösi tietyn luottorajan, jonka puitteissa voit käyttää lainaa sen verran kuin haluat. Luotolta voi tavallisesti siirtää rahaa omalle tilille tai maksaa laskuja. Tilillä oleva luotto on käytössäsi jatkuvasti, eikä se katkea ilman erillistä luottosopimuksen irtisanomista. Korot, kulut ja lyhennykset juoksevat vain käytetystä summasta ja jos luotto on maksettu nollille, kuluja ei ole lainkaan.

Korttiluotto

Luottokortti on mainio ja turvallinen maksuväline kaikkiin päivittäisiin hankintoihin. Luottokortilla maksaminen tuo huomattavaa lisäturvaa niin pieniin kuin vähän suurempiinkin ostoihin: jos luottokortilla ostettu tuote jää matkalle, saat rahasi takaisin.

Tavallisesti kortilla on luottoa 1000-5000 euroa. Useimmilta luottokortilta voi nostaa myös käteistä tai siirtää rahaa omalle pankkitilille. Luottokortit tarjoavat korotonta maksuaikaa ja ne voivat sisältää myös erilaisia vakuutustuotteita.

Auto- tai venelaina

Auto- tai venerahoituksen vaihtoehdot jakautuvat käytännössä kolmeen:

-  Myyjäliikkeen kautta haettava rahoitus.
- Vakuudeton auto- tai venelaina.
- Vakuudellinen auto- tai venelaina.

Ensin mainittu haetaan myyjäliikkeestä kaupan teon yhteydessä, mutta kahteen jälkimmäiseen lainavaihtoehtoon voi perehtyä jo hyvissä ajoin auton ostamista. Voit myös hakea lainan valmiiksi pankkitilille, vaikka sinulla ei vielä olisi havittelemaasi autoa tai venettä.

Mökkilaina

Suomalaiset ovat mökkikansaa. Tuhansien järvien maassa on Tilastokeskuksen mukaan yli 500 000 kesämökkiä. Puolen miljoonan lukuun mahtuu kaikkea talviasuttavista kakkoskodeista mökkejä sähköttömiin kuivan maan mökkeihin. Mökkikaupoille lähtevän onkin hyvä miettiä, millainen matala maja sopii itselle.

Zmartan kautta vakuudetonta mökkilainaa voi hakea aina 60 000 euroon saakka. Sitä voivat saada yli 20-vuotiaat, puhtaan luottotietohistorian omaavat henkilöt, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot.

Remonttilaina

Vakuudeton remonttilaina on helppo ja yksinkertainen lainavaihtoehto. Sitä voi hakea suoraan netin kautta vain muutamalla klikkauksella. Vakuudettoman lainan korkotaso on kuitenkin vakuudellista lainaa korkeampi, ja hakijan taloudellinen tilanne vaikuttaa tarjottuun korkoon.

Vakuudetonta remonttilainaa tarjoavat Suomessa sekä perinteiset pankit että monet netissä toimivat rahoituslaitokset. Rahoituksen kilpailuttaminen kannattaa aina. Lainojen kilpailutuksella saat parhaan mahdollisen koron ja voit säästää selvää rahaa.

Opintolaina

Opiskelija voi saada valtion takaamaa lainaa, kun hän saa Kelan opintorahaa tai Työllisyysrahaston aikuiskoulutustukea.

Opiskelija saa valtiontakauspäätöksen automaattisesti silloin, kun hän suorittaa opintojaan korkeakoulussa ja on oikeutettu opintorahaan. Mikäli et ole korkeakouluopiskelija ja tahdot hakea opintolainaa, on takauspäätöstä pyydettävä erikseen Kelasta. Vaikka takauspäätös saadaan Kelasta, haetaan itse lainaa omasta pankista.

Käänteinen asuntolaina

Jos sinulla on velaton tai lähes velaton omistusasunto, voit hakea käänteistä asuntolainaa. Saat siis lainaa niin, että asetat asuntosi sen vakuudeksi. Lainan ehdot ovat hyvin joustavat ja voit käyttää lainaa vapaasti erilaisiin menoihin. Käänteisestä asuntolainasta voi olla iloa erityisesti eläkepäivillä, jolloin on aikaa toteuttaa erilaisia suunnitelmia.

Käänteinen asuntolaina maksetaan kerralla kokonaan pois laina-ajan päätteeksi. Useimmiten asunto myydään ja laina maksetaan pois myynnistä saatavilla varoilla.

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina haetaan pankista tai rahoituslaitoksesta, ja sen saamiseksi on asetettava reaalivakuus. Vakuuksia on erilaisia ja ne sovitaan aina tapauskohtaisesti. Vakuudellinen laina sopii hyvin esimerkiksi mittavan kodin remontin rahoitukseen.

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina on kulutusluotto, jota varten sinun ei tarvitse kiinnittää omaisuuttasi. Vakuudettoman lainan saa ilman takaajaa ja se on kätevä rahoitustapa erilaisten hankintojen ja menojen rahoittamiseen. Voit hakea vakuudetonta lainaa joustavasti netissä koska tahansa. Zmartan sivuilla vakuudettoman lainan hakeminen vie vain muutaman minuutin. 

Kiinteä tasaerälaina

Koska lainojen viitekorko voi muuttua laina-ajan aikana, tasaerälaina antaa sinulle enemmän varmuutta siihen, kuinka paljon maksat lainaa takaisin joka kuukausi. Kiinteä tasaerälaina tarkoittaa sitä, että kun viitekorko muuttuu, kuukausittainen laskusi pysyy siitä huolimatta samassa summassa. Ainoa asia, joka muuttuu, on laina-aika. Jos korko nousee, laina-aikaasi pidennetään automaattisesti. Toisaalta, jos korko laskee, laina-aikasi lyhenee. 

Yhdistelylaina

Yhdistelylaina on laina, joka on kooltaan nykyisten lainojesi ja luottojesi suuruinen. Sen avulla voit maksaa vanhat korttivelat ja kulutusluotot kerralla pois. Lainojen yhdistäminen voi auttaa oman talouden hallinnassa. Kun sinulla on vain yhden lainan lyhennys hoidettavana, talouden kokonaiskuva on helpompi pitää kasassa. 

Annuiteettilaina

Annuiteettilainalla tarkoitetaan lainaa, jossa jokainen takaisinmaksuerä on alkutilanteessa yhtä suuri. Maksuerään sisältyy sekä lyhennys että korko. Annuiteettilaina eroaa tasaerälainasta eli kiinteästä tasaerälainasta siten, että koron muuttuessa myös maksuerä muuttuu, mutta laina-aika pysyy samana. Tasaerälainassa laina-aika lyhenee koron laskiessa ja pitenee koron noustessa, mutta maksuerä pysyy koko ajan samana. Annuiteettilainassa suuri osa maksuerästä kuluu laina-ajan alussa korkoihin, kun taas lainan pääoma lyhenee hitaasti. Ajan kuluessa koron osuus maksuerästä pienenee ja vastaavasti lyhennyksen osuus kasvaa.

Asuntolaina

Asuntolaina on tavallisesti vakuudellinen pankkilaina. Ostettava asunto toimii pääasiallisesti lainan vakuutena. Lainatarpeesta riippuen saatat tarvita myös lisävakuuksia. Lisävakuutena voi toimia esimerkiksi valtion takaus, henkilötakaus tai muu omaisuus. 

Vertaislaina

Vertaislaina on vakuudeton kulutusluotto, jossa lainatut rahat tulevat toiselta yksityishenkilöltä. Vertaislaina tunnetaan myös nimillä sosiaalinen laina tai P2P-laina, joka tulee englannin kielen sanoista peer to peer tai person to person.

Vertaislainaa voi hakea netissä eri lainapalveluiden kautta. Lainanhakuprosessi on hyvin samanlainen kuin muidenkin vakuudettomien lainojen vertailupalveluiden kohdalla. Vaikka vertaislainan rahoittaja on yksityishenkilö, lainasopimus solmitaan aina palveluntarjoajan kanssa. Vertaislainan myöntämisen ehdot vaihtelevat lainapalveluittain. Pääsääntöisesti ne ovat kuitenkin samat kuin muissakin vakuudettomissa lainoissa.

Yhteenveto: Millainen laina sopii juuri sinulle?

Kuten artikkelistamme huomasit, erilaisia lainavaihtoehtoja on varsin runsaasti. Se, millainen laina sopii juuri sinulle, riippuu tarpeistasi, lainan koosta ja mahdollisista vakuuksista. Tarvitsetko pienen remonttilainan vai kenties uuden auton? Vai kaipaatko kenties rahoitusta sapattivapaan ajaksi?

Olipa lainatarpeesi millainen tahansa, huolellinen vertailu kannattaa aina. Sen avulla voit varmistua siitä, että saat lainallesi kilpailukykyisen koron ja edulliset kulut.

Zmarta vertailee puolestasi yli 20 luotettavan pankin ja rahoituslaitoksen lainatarjoukset. Jos erilaiset lainatyypit vielä mietityttävät, käänny rohkeasti puoleemme. Palvelemme sinua verkossa kellon ympäri osoitteessa zmarta.fi