Lainaa asunnon remontointiin
Asunnon tärkeyttä korostaa maamme pitkä, lähes puolen vuoden mittainen pimeä kausi, jolloin suurin osa ajasta tulee vietettyä sisätiloissa. Tämän asian takia onkin todella tärkeää, että koti tuntuu juuri omaan makuun sopivalta!
Remonttilaina ottaminen kannattaa
Kotia tai mökkiä tulee remontoida aika ajoin, sillä remontilla voidaan parantaa asunnon kuntoa tai viihtyvyyttä tai korjata vaikkapa ajan tuomia ongelmia ja pidentää kiinteistön käyttöikää. Joskus remontin tarve tulee yllättäen tai remontin suuruusluokka yllättää, eikä säästöjä ole riittävästi.
Tällöin remonttilainan ottaminen kannattaa, jotta mutkikas tilanne saadaan kunnialla maaliin ja remontin positiivisista vaikutuksista päästään nauttimaan mahdollisimman nopeasti. Mutta mitä on remonttilaina ja mistä sitä saa? Lue tämä artikkeli ja kuulet vastauksen kysymyksiin!
Remonttilaina investointina
Remonttilaina voi olla talon kunnossapidon kannalta välttämätön. Esimerkiksi omakotitalon putkiremontti tai kerrostalon kattoremontti ovat kriittisiä remontteja. Jos vesivahinko iskee kohdalle tai katto vuotaa, remontti tulee toteuttaa mahdollisimman pikaisesti isompien taloudellisten vahinkojen välttämiseksi.
Aktiivinen kunnossapito on todella tärkeää niin asunnon arvon säilyttämiseksi kuin oman turvallisuuden kannalta. Esimerkiksi sähköremontti on tärkeää tehdä säännöllisin väliajoin, jotta sähköteknologia ei pääse vanhenemaan. Remontteja on hyvä tehdä myös oman selustan turvaamiseksi. Kotivakuutus ei yleensä korvaa esimerkiksi homevaurioita, koska niiden katsotaan syntyneen pidemmän aikaa.
Vakuudeton remonttilaina ei edellytä sinulta takauksia tai panttien antamista. Saat nostettua koko summan tilillesi kerralla ja voit käyttää sitä haluamaasi tahtiin remontin maksamiseen. Remonttilaina kannattaa nostaa yleensä ennen remontin alkua. Esimerkiksi keittiöremontin tai kattoremontin rahoitus onnistuu hyvin, kun eri työvaiheet saa maksettua ajallaan.
Laina remonttia varten voi tuoda suurta helpotusta arkipäivään, kun saa toteutettua asuntoa oman näköisekseen. Remonttilaina voi muuntaa tilan aivan uudenlaiseksi. Lisäksi sisustaminen ja uudet huonekalut voivat tuoda raikkaan tunteen omasta kodista ja luoda asunnosta kotoisamman.
Remonttilainaa asuntolainan yhteydessä
Remonttilaina on yleensä nykyään erillinen laina, eikä remontin osuutta saa leivottua sisään varsinaiseen asuntolainaan. Poikkeuksena on kuitenkin tilanne, jossa laina on vanha ja vakuutta on vapautunut. Tällöin laina voidaan uudelleen arvioida ja hinnoitella niin, että sen saa asuntolainan sisään. Yleensä remonttilaina otetaan kuitenkin asuntolainan yhteydessä, mutta erillisenä lainana.
Remonttilainan korko
Halvin remonttilaina on sellainen, jonka todellinen vuosikorko on mahdollisimman edullinen. Remonttilainan kulurakenteen suurin yksittäinen kuluerä onkin nimenomaan lainan korko.
Korko muodostuu pankin marginaalista ja Euriborista. Vakuudettomien ja vakuudellisten lainojen korkotaso on hyvin erilainen, sillä vakuudettomat lainat ovat huomattavasti kalliimpia, mutta koron määräytymisperuste on yhtä kaikki sama.
Nimelliskorko ei ole kuitenkaan lainoissa se kulu, joka on vertailukelpoinen, sillä vain lainan todellista vuosikorkoa voi vertailla. Lainan todelliseen vuosikorkoon lasketaan lisäksi mukaan muut kulut, kuten tilinhoitomaksut ja avausmaksut yms. ja näin saadaan vertailtava luku. Osa rahoitusyhtiöistä pitää koron alhaalla ja muut kulut korkealla, joten lainojen vertailu ei ole aina yksinkertaista.
Mistä halvin remonttilaina?
Lähes jokainen lainanhakija miettii, missä on halvin laina remonttia varten. Tämän takia on todella tärkeää, sillä erot voivat olla suuria. Lainojen kilpailuttaminen voi olla erittäin kannattavaa, koska saat Zmartan lainavertailun avustuksella yli 25 pankkia ja luotonmyöntäjää. Tällä tavalla saat vertailtua helposti lainapäätöksiä ja valittua sinulle sopivimman lainatarjouksen.
Voit vertailla lainaa remonttia varten jopa 60 000 euroa, jolla saa toteutettua jo hieman massiivisemman remontin.
Remonttilainan verovähennys
Remonttilainan korkoja ei saa vähennettyä verotuksessa, mutta remontoinnin rahanarvoinen verovähennys on kotitalousvähennys, josta kerromme myöhemmin hieman tarkemmin. Ainut verovähennys poikkeus on sijoitusasunnon remonttilaina, jonka korkoja voi vähentää verotuksessa.
Kotitalousvähennys pienentää remontoinnin kustannuksia
Remontoinnin hyvänä puolena on, että Suomessa on kotitalousvähennys, joka auttaa sinua säästämään työhön liittyvissä kustannuksissa. Olet oikeutettu kotitalousvähennyksiin, mikäli teet remontointia omassa tai vapaa-ajan asunnossasi. Lisäksi erilaiset sähkö- ja putkityöt sekä ulkorakennuksen maalaaminen otetaan huomioon kotitalousvähennyksessä.
Kotitalousvähennys on hyödynnettävissä kerran vuodessa. Se kannattaa mahdollisuuksien mukaan hyödyntää vielä vuoden 2019 puolella, sillä se on huomattavasti suurempi nyt kuin vuonna 2020. Kotitalousvähennys 2019 on 2400 euroa ja se on 50% arvonlisäverollisesta työstä. Saat siis maksimihyödyn irti 5000 euron arvoisella työllä.
Vuonna 2020 kotitalousvähennyksen määrä pienenee ja vähennysprosentti putoaa 40 prosenttiin. Lisäksi suurin mahdollinen vähennyssumma putoaa 2250 euroon. Käytännössä siis esimerkiksi 2 000 euron työstä saa vähennettyä 900 euroa vielä tänä vuonna, mutta vuonna 2020 summa on enää 700 euroa. Tämä on suuri ero etenkin isommista remppasummista puhuttaessa.
Hyvä muistaa kotitalousvähennystä suunnitellessa
Kotitalousvähennys on henkilökohtainen. Isommissa rempoissa onkin tärkeää muistaa, että samassa osoitteessa asuva avopuoliso on oikeutettu tekemään vähennyksiä maksamistaan remonteista. Vähennyksen saa käyttöön, vaikka puoliso ei omistaisi osuutta asunnosta. Lisäksi lapsella on mahdollisuus hyödyntää kotitalousvähennystä, mikäli hän saa tuloja ja rahoittaa niillä työtä.
Kotitalousvähennys ei kuitenkaan sovellu materiaaleihin. Parhaimman taloudellisen hyödyn saakin irti, kun etsii materiaaleja hyvällä hinnalla ja saa remontin kohtuuhintaan. Monet rautakaupat ja vähittäiskaupat antavat mielellään alennusta, mikäli ostat enemmänkin. Materiaaleissa ei kuitenkaan ole hyvä pihistellä, sillä esimerkiksi kylpyhuoneen kaakeleita ei saa kovin helpolla vaihdettua.
Remontin rahoitus kannattaa miettiä huolella
Oletko harkinnut lainan nostamista, jotta voit remontoida uutta asuntoasi ennen sinne muuttamista? Vai tuntuuko sinusta siltä, että nykyinen kotisi kaipaa hieman päivitystä? Jos sinulla on tarkoitus nostaa asuntolainaa, on fiksua miettiä, kannattaako remontin rahoitus tehdä omilla säästöillä ja nostaa asuntolainaa enemmän. Tämä johtuu siitä, että asuntolainassa on matalampi korko kuin vakuudettomassa lainassa.
Pankki voi antaa sinulle rahaa lainaksi jopa 80% asunnon arvosta. Jos siis sinulla on käteistä sen verran, että täytät asunnon vakuusarvon ehdot, voit todennäköisesti säästää hieman rahaa.
Vakuudetonta lainaa remontointia varten
Mikäli rahoitat remontin mieluummin lainalla, hae vakuudetonta lainaa netissä saadaksesi remontoinnin edellyttämän rahasumman kasaan. Remontti voi nostaa kerrostaloasuntosi tai omakotitalosi arvoa, joten saat käytännössä rahat takaisin silloin, kun myyt asuntosi. Tämän asian varaan ei kuitenkaan täysin kannata laskea, joten kannattaa hieman miettiä asiaa ennen uudistuksen toteuttamisesta.
On myös hyvä muistaa, että suurempaa lainasummaa nostaessasi muihin menoihin käytettävä rahasumma pienenee. Jos kuitenkin taloutesi mahdollistaa vakuudettoman luoton nostamisen, on se erinomainen vaihtoehto.
Ei ne suuret tulot, vaan pienet menot
Tämä voi kuulostaa tylsältä, mutta säästäväisyys on oikeastikin todella hyvä asia. Säästäminen vie useissa tilanteissa pisimmän korren, jos remontointi ei ole sinulle tai asunnollesi välttämätön juttu juuri tällä hetkellä. Jos saat säästettyä rahat itse sen sijaan, että sinun tarvitsisi nostaa lainaa remonttia varten, turvaat selustasi, vaikka taloudellinen tilanteesi jostain syystä heikentyisi.
Haluatko lainaa remonttia varten?