Lainan takaus – katso vaihtoehdot ja valitse sopivin!

Mikä on lainan takaus?

Takausta ja/tai vakuuksia vaaditaan silloin, kun haet vakuudellista lainaa. Esimerkiksi asuntolaina on aina vakuudellista lainaa, mutta myös pienemmät kulutusluotot ja joustoluotot voivat olla vakuudellisia. Henkilötakaus on yksi yleisimmistä lainan takausvaihtoehdoista. Vakuus tarkoittaa sitä, että omaa omaisuutta asetetaan lainan vakuudeksi. 

Mistä saada takaaja lainalle?

Henkilötakaus on yksi yleisimmistä lainan takausvaihtoehdoista. Siinä lainasopimukseen kirjataan päävelallisen lisäksi henkilö, joka takaa lainan eli on vastuussa sen takaisinmaksusta, mikäli päävelallinen ei siihen kykene. Mikäli päävelallinen siis ei lyhennä lainaa tai sovi lainan takaisinmaksun muutoksista, siirtyy vastuu kokonaisuudessaan takaajan harteille. Kannattaa siis lukea huolella, että mihin sitoutuu ennen lainapaperien allekirjoittamista.

Kuka voi olla lainan takaaja?

Pankit ja luotonantajat voivat oman harkintansa mukaan päättää, kenet ne hyväksyvät lainan takaajiksi. Perusedellytyksenä on, että takaaja on täysi-ikäinen ja hänen oma taloudellinen tilanteensa on hyvä. Tällöin luotonmyöntäjän riski pysyy alhaisena. Toisinaan voi käydä myös niin, että luoton myöntävä taho vaatii useamman kuin yhden takaajan.

Lainan takaus ja vanhemmat – käykö se?

Totta kai käy! Omat vanhemmat ovat useimmiten nuoren ensimmäisen asuntolainan takaajia. Vanhemmilla saattaa myös olla velatonta omaisuutta, jonka he voivat asettaa lainan vakuudeksi.

Perhesuhteiden ei kannata kuitenkaan antaa vaikuttaa liikaa päätöksentekoon, sillä takausta kannatta aina harkita huolella. Edes vanhempien ei kannata antaa lainan takausta, mikäli tuntuu siltä, että lapsi ei hoida talousasioitaan huolella.   

Lue lisää vakuudellisista lainoista.

Ennen kuin ryhdyt lainan takaajaksi, mieti:

• Oletko ottamassa lähiaikoina lainaa?

Lainan takaajaksi ei kannata ryhtyä, mikäli olet ottamassa lähitulevaisuudessa lainaa. takaus heikentää pankin silmissä maksukykyäsi.

• Onko oma taloutesi kunnossa?

Takaajaksi kannattaa alkaa vain silloin, kun oma talous on balanssissa. Jos velkaa on jo reippaasti, lisävelan takaaminen ei välttämättä ole järkevää. 

• Millainen riski lainan takaukseen liittyy?

Takaaja on vastuussa erääntyvästä lainasta koko omaisuudellaan. Toisen ihmisen lainan takaaminen voi pahimmillaan romuttaa oman talouden.

Mitä muita takausvaihtoehtoja on olemassa?

Valtiontakaus on ottanut ensiasunnon ostajien suhteen aiemmin suositun henkilötakauksen paikan, vaikka valtiontakaus ASP-lainoissakin voi olla korkeintaan 50 000 euroa.

Luottotakaus tai omatakaus on vaihtoehtoinen tapa asettaa takaus kattamaan vakuuden jälkeen jäävää osuutta. Se on esimerkiksi täytepanttina toimivan henkilötakauksen riskittömämpi vaihtoehto. Se on riskittömämpää, koska lisävakuus ostetaan pankilta ja näin ollen kukaan yksityishenkilö ei joudu vastaamaan lainasta omaisuudellaan.

Reaalivakuudessa henkilö asettaa omaisuutta lainan vakuudeksi turvaamaan velan maksua. Reaalivakuus käy yritys- ja henkilöluottojen vakuudeksi.

Entä jos en saa lainalleni takausta?

Mikäli takaajaa ei haluta tai voida hankkia, on markkinoilla myös useita muita lainavaihtoehtoja, kuten vakuudeton laina. Mikäli lainan tarve on todellinen, kannattaa vaihtoehtoja vertailla Zmartan palvelun avulla.

Vakuudetonta lainaa on mahdollista hakea jopa 60 000 euroon saakka. Kohteita, joihin tyypillisesti haetaan lainaa ilman vakuuksia ovat auton hankinta, kodin remontti sekä ulkomaanmatka.

Vakuudettomissa lainoissa lainasummat ovat tavanomaisesti vakuudellisia pienempiä, ja kasvanutta riskiä kompensoidakseen luotonantajat perivät näissä lainoissa suurempaa korkoa.

Mikäli haluat kilpailuttaa vakuudettoman lainan nyt, valitse lainalaskurista sinulle sopiva summa ja aloita lainavertailu Zmartan avulla.