Pienlaina - tee maksuton hakemus

Suomalaisten kulutusluotot

Suomen Pankin mukaan suomalaiset ottavat vakuudettomia kulutusluottoja enemmän kuin aiemmin. Toukokuussa 2023 luottolaitoksista nostettiin vakuudettomia kulutusluottoja 254 miljoonan euron edestä, mikä on 7 % enemmän kuin vuosi sitten vastaavana aikana. Uusien vakuudettomien kulutusluottojen keskikorko nousi huhtikuusta ja oli 12 % toukokuussa.

Myös uusia ajoneuvolainoja nostettiin luottolaitoksista toukokuussa enemmän kuin vuosi sitten vastaavana aikana. Toukokuun 2023 lopussa kotitalouksien korttiluottokanta oli 3,6 miljardia euroa ja sen vuosikasvuvauhti 11 %. Korttiluottokanta oli toukokuussa suurempi kuin koskaan aikaisemmin. Toukokuussa korttiluotoista 81 % oli pidennettyjä korttiluottoja ja loput korotonta maksuaikaluottoa. Pidennettyjen korttiluottojen keskikorko oli toukokuussa yli 12 %.

Kuinka paljon pienlainaa voi saada?

Zmartan avulla voit hakea pienlainaa vaikkapa vain 1 000 euroa. Enimmillään pienlainaa voidaan kuitenkin myöntää jopa 70 000 euroa. Voit määritellä hakuvaiheessa takaisinmaksuajan, jotta voit lyhentää lainaa sinulle sopivaa tahtia muiden kulujesi ohessa.

Kuka voi saada pienlainan?

Voit saada Zmartan kautta vakuudettoman pienlainan mikäli:

• Olet vähintään 20-vuotias.

• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.

• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Tulojen suuruudella ei ole väliä, kunhan ne riittävät elämisen ja pakollisten menojen lisäksi myös tulevaan lainanlyhennykseen. Ole kuitenkin rehellinen ja kirjaa lainahakemukseen sekä tulosi että menosi totuudenmukaisesti, sillä lainanmyöntäjät näkevät ne joka tapauksessa omien kanaviensa kautta. Virheelliset tai väärin annetut tiedot voivat heikentää lainansaantimahdollisuuksiasi.

Näin pienlainan hakeminen tapahtuu

1. Päätä haluamasi lainamäärä
Paljonko tarvitset rahaa? Voit saada lainaa 1000 - 70 000 euron väliltä.

2. Valitse haluamasi takaisinmaksuaika
Kun olet määrittänyt lainasumman, valitse itsellesi parhaiten sopiva takaisinmaksuaika laskurimme avulla.

3. Täytä henkilötietosi
Hakuprosessi edellyttää, että annat henkilötietosi ja teet vahvan tunnistautumisen joko pankkitiedoilla tai mobiilivarmenteella. Täytä sen jälkeen tarkasti hakemuksessa kysytyt kohdat ja ole rehellinen etenkin tuloistasi.

Zmartan lainavertailu on yksinkertainen, lainahakemuksen täyttäminen vie vain pari minuuttia. Tietojen täyttämisen jälkeen hakemuksesi lähetetään yhteistyössä kanssamme toimiville pankeille ja luotonmyöntäjille, jotka tutustuvat hakemukseesi ja tekevät sinulle antamiesi tietojen perusteella lainatarjouksia. Osa Zmartan yhteistyökumppaneista saattaa pyytää sinulta liitteitä, jotka tulee toimittaa ennen kuin laina voidaan maksaa tilillesi.

Miten pienlaina maksetaan takaisin?

Lainaa maksetaan takaisin kuukausittain. Minimilyhennys voi olla joko tasalyhennys tai koroista riippuva lyhennys. Tasalyhennyksellä tarkoitetaan sitä, että maksat takaisin saman verran joka kuukausi riippumatta siitä, kuinka paljon lainaa on jäljellä. Koroista riippuvassa lainanlyhennyksessä lainaa maksetaan pois vähenevässä määrin joka kuukausi sitä mukaa, mitä vähemmän lainan pääomaa on jäljellä. Tyypillisesti lainan maksuaika on enintään 15 vuotta.

Esimerkki: Jos otat lainan helmikuun lopussa, teet ensimmäisen lainanlyhennyksen maaliskuussa valitsemanasi eräpäivänä. Monet valitsevat eräpäiväksi kuukausittaista palkanmaksupäivää lähellä olevan päivän, jolloin laina voidaan veloittaa suoramaksuna tililtä tai sen voi maksaa itse verkkopankista.

Mistä pienlainan korot ja kulut muodostuvat?

Pienlainojen korot ja todelliset kulut määräytyvät monesta eri seikasta. Eniten kuluihin vaikuttavat lainanhakijan oma taloudellinen tilanne ja se kuinka paljon ylimääräistä rahaa lainanhakijalle jää käteen palkasta välttämättömien menojen jälkeen.

Lainan kuluja ovat mm.

Aloitusmaksu

Monet luotonmyöntäjämme veloittavat asiakkailtaan lainan nostamisen yhteydessä avausmaksun, joka on kertaluontoinen kulu ja näin ollen se maksetaan vain yhden kerran koko asiakkuuden aikana. Tämä kulu pitää yleensä sisällään esimerkiksi luoton perustamiseen ja järjestelyyn liittyvät kulut.

Tilinhoitomaksu

Tilinhoitomaksu on kuukausittainen kulu, joka veloitetaan yleensä luoton hallinnoimiskustannuksena. Tämän kustannus riippuu kuitenkin luotonmyöntäjästä ja se lisätään lainan lyhennyksen sekä koron päälle.

Laskutuslisä

Laskutuslisä on niin ikään kuukausittain veloitettava kulu, joka liittyy postitse lähetettävän laskun kustannuksiin. Tämä kulu vaihtelee niin ikään luotonmyöntäjäkohtaisesti.

Korko

Aiemmin mainittujen lainanhoitokulujen lisäksi luotonmyöntäjät veloittavat lainasummasta koron. Sen summa ilmoitetaan selkeästi lainatarjouksessa, minkä takia mahdollisten lainatarjousten keskinäinen vertailu on helppoa kattavan yleiskuvan saamiseksi ja parhaan vaihtoehdon valitsemiseksi. 

Myös haettu lainasumma ja toivottu takaisinmaksuaika ovat keskeisiä tekijöitä kulujen muodostumisessa. 

Esimerkki1.
6000 euron laina 150 euron kuukausilyhennyksellä:

Maksuaika: 4 v 7 kk
Korko 11,90 %
Kokonaiskustannus: 8 109 €

Esimerkki 2. 
2000 euron laina 95 euron kuukausilyhennyksellä:

Laina–aika: 2 v.
Korko: 15,22 %
Kokonaiskustannus: 2 306 €

Huom! Esimerkit ovat suuntaa antavia. Lainan lopullinen korko ja kulut määräytyvät hakijakohtaisesti.

Lainojen yhdistäminen pienlainalla

Mikäli sinulla on tällä hetkellä useita lainoja, niiden yhdistäminen voi osoittautua kannattavaksi. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että nostat yhden suuremman lainan, joka kokonaisuudessaan kattaa kaikkien lainojen sekä osamaksujen yhteissumman. Lainojen yhdistäminen on useimmiten sinulle taloudellisesti erittäin hyvä asia.

• Voit saada aiempia lainojasi matalamman koron
• Voit saada aiempia lainojasi pidemmän takaisinmaksuajan
• Vältyt maksamasta jokaisesta yksittäisestä lainasta mahdollisia aloitus- ja kuukausimaksuja

Lue lisää lainojen yhdistämisestä.

• Mikä on pienlainan korko?
• Milloin pienlainaa kannattaa hakea?
• Mikä on pienlainan käsittelyaika?
• Mikä ikäraja on pienlainan hakemiselle?