Zmarta Spring 22 - Mobile

Lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöjä

Yhdistä lainat maksutta Zmartalla
Tarkoititko ?
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään

*Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Minska formuläret
4,6 / 5, perustuu 749 arvosteluun
Elsi Maire Marjatta Siltakoski sanoo:

-pidettiin yhteyttä sovituina aikoina -lähetettävien liitteitten kanssa hieman yhteys ongelmia -luoto maksu tilille oli nopeaa ja -edellisen luoton maksu vaivatonta -ensimmäisen takaisinmaksu erän maksu ehkä hieman liian kaukana, korko juoksee koko lainasummalle -isomman lainasumman saamiseksi samassa taloudessa päähakijaa piti muuttaa vaikka olimme yhteishakijoina se hieman ihmetyttää. liekkö iällä tähän merkitystä

26. syyskuuta 2022
Lue lisää arvosteluja

Lainojen yhdistämisellä tasapainoa arkeen

Onko sinulla useita korkeakorkoisia pienlainoja ja korttiluottoja, joihin menee kuukausittain pitkä penni?

Lainojen yhdistämisellä saat koottua pienemmät lainat ja korttiluotot yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yhdistämällä lainasi saat paremman kuvan taloudellisesta tilanteestasi – ja säästät selvää rahaa!

Lainojen yhdistämisen ansiosta saat selkeytettyä kuukausittaiset menoeräsi ja kulusi. Velkojen yhdistäminen helpottaa__ taloudenpitoa__, kun maksat vain yhtä lainaa, eikä sinun tarvitse huolehtia useiden laskujen maksamisesta. Lainojen uudelleenjärjestelyn kautta voit myös saada lainallesi myös edullisemman koron ja pidemmän takaisinmaksuajan.

Lainojen yhdistämisellä saat ryhtiä omasta taloudesta huolehtimiseen, kun näet helposti yhdeltä laskulta, paljonko lainaa on jäljellä. Kokonaiskuvaa voi olla vaikeaa hahmottaa, mikäli maksat samanaikaisesti useaa eri lainaa ja luottoa.

Yhdistämällä lainasi:

  • Voit saada edullisemman koron
  • Taloudenhallinta helpottuu
  • Voit säästää selvää rahaa

Lainojen yhdistämisen ansiosta saat yksinkertaistettua kuukausittaiset menoerät ja kulut. Lisäksi velkojen yhdistäminen helpottaa taloudenpitoa, kun maksat vain yhtä lainaa, eikä sinun tarvitse huolehtia useiden eri laskujen maksamisesta.

Laskujen yhdistämisellä saat ryhtiliikkeen omasta taloudesta huolehtimiseen, kun näet helposti yhdeltä laskulta, paljonko lainaa on jäljellä.

Lainat yhdeksi: vertaile pankkeja ja rahoituslaitoksia

Lainojen yhdistämisen voi tehdä netissä lainanvälittäjien tai Suomessa toimivien pankkien ja rahoituslaitosten kautta.

Vertailemalla lainatarjouksia huolehdit, että saat lainallesi mahdollisimman edulliset kulut ja korot. Kun lainahakemus lähetetään esimerkiksi Zmartan lainavertailuun, saat alustavan lainatarjouksen jo muutamassa minuutissa. Lisäksi saat useita lainatarjouksia yhdellä kertaa Suomessa toimivilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta.

Voit esimerkiksi ottaa vakuudettoman lainan maksaaksesi pois luottokorttivelat. Kyseessä on kerralla tilille maksettava laina, jonka voit käyttää haluamaasi kohteeseen.

Mikäli haluat maksaa yhdistelylainan takaisin lyhyessä ajassa, kuukausittainen ylimääräinen lainanlyhennys on suurempi taloudellinen taakka kuin pidemmällä tähtäimellä.

Jos päädyt pidempään takaisinmaksuaikaan, taloutesi ei rasitu yhtä kovasti. Kannattaa kuitenkin laskea, mitä laina maksaa kokonaisuudessaan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä suuremmat ovat korkokustannukset.

Yhdistele lainasi

Yhdistämällä lainasi voit saada lainaa pienemmällä korolla ja säästää merkittävästi lainan kokonaiskuluissa.

Voi valita yhdistelylainalle talouteesi sopivat maksuerät sekä takaisinmaksuajan. Jos päädyt tavallista pidempään takaisinmaksuaikaan, kiinnitä huomiota lainan kokonaiskuluihin. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä suuremmat ovat korkokustannukset.

Vältä turhat laskutuslisät

Lainojen yhdistämisellä vältyt maksamasta useiden pienlainojen laskutusmaksuja. Myös e-laskusta tai suoraveloituksesta voi olla apua, sillä niiden avulla voit välttyä kokonaan paperisilta laskutuslisiltä.

Minimoi lainojen tilinhoitokulut

Mikäli sinulla on useita pienlainoja, maksat tilinhoitomaksuja jokaisesta lainasi. Tästä voi tulla erityisen kallista, mikäli lainoja on monta. Yksi laina mahdollistaa sen, että maksat vain yhtä tilinhoitomaksua.

Aloita säästäminen

Lainojen yhdistämisestä säästyneellä rahalla voit aloittaa kuukausisäästämisen, jolla voit kartuttaa itsellesi vararahastoa.Tarjolla on erilaisia säästötilejä, rahastoja ja osakkeita, joihin voi sijoittaa.

Yleinen sanonta on, että sopivan kokoinen vararahasto on noin kahden kuukausipalkan suuruinen. Summa voi kuulostaa suhteellisen suurelta, mutta se on sopiva kompensoimaan ennalta arvaamattomia kuluja.

Vältä maksurästit

Yhden isomman lainan hyvänä puolena on, että sinun ei tarvitse enää pitää kirjaa useiden osamaksujen ja lainanlyhennysten eräpäivistä, kun keskityt maksamaan vain yhdistelylainaa. Tämä helpottaa arkea huomattavasti ja vähentää talouden hallinnoinnista aiheutuvaa stressiä.

Suoraveloitus on hyvä tapa lainojen maksamiseen, sillä sen avulla lainan lyhennys ei jää maksamatta.

Lainan maksurästi ei ole koskaan hyvästä, mutta useamman maksamatta jättäminen on vielä huonompi asia. Yhden luotonmyöntäjän kanssa on mukavampi neuvotella sen sijaan, että joutuisit ottamaan yhteyttä useampaan tahoon ja käymään samat keskustelut kerta toisensa jälkeen uudelleen.

Vältä turhat laskutuslisät

Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua välttymään maksamasta jokaisesta pienlainasta mahdollisia laskutusmaksuja. Tässä kohtaa myös e-laskusta tai suoraveloituksesta voi olla apua, sillä voit kokonaan välttyä paperisilta laskutuslisiltä.

Suoraveloitus on yleensäkin hyvä tapa lainojen maksamiseen, sillä sen avulla lainan lyhennys ei ainakaan jää maksamatta – ja turhat muistutusmaksut jäävät lähettämättä.

Minimoi lainojen tilinhoitokulut

Mikäli sinulla on useita pienlainoja, sinun tarvitsee maksaa tilinhoitomaksuja jokaisesta lainasta erikseen. Tästä voi tulla erityisen kallista, mikäli sinulla on monta lainaa.

Yksi laina mahdollistaa sen, että maksat vain yhtä tilinhoitomaksua. Esimerkiksi luottokortti voi tulla kuukausitasolla yllättävän kalliiksi.

Lainojen yhdistäminen voi auttaa säästämään

Lainojen yhdistämisestä säästyneellä rahalla voit aloittaa kuukausisäästämisen, jolla voit kartuttaa itsellesi vararahastoa. Yleinen sanonta on, että sopivan kokoinen vararahasto on noin kahden kuukausipalkan suuruinen. Summa voi kuulostaa suhteellisen suurelta, mutta se on sopiva kompensoimaan ennalta arvaamattomia kuluja.

Yhdistämällä lainasi vähennät unohtuneiden maksujen riskiä

Yhdistelylainan hyvänä puolena on, että sinun ei tarvitse enää pitää kirjaa useiden osamaksujen ja lainanlyhennysten eräpäivistä, kun keskityt maksamaan vain yhdistelylainaa. Tämä helpottaa arkea huomattavasti ja vähentää talouden hallinnoinnista aiheutuvaa stressiä.

Vältä maksujen unohduksista koituvat seuraukset

Lainan maksurästi ei ole koskaan hyvästä, mutta useamman maksamatta jättäminen on vielä huonompi asia. Yhden luotonmyöntäjän kanssa on mukavampi neuvotella sen sijaan, että joutuisit ottamaan yhteyttä useampaan tahoon ja käymään samat keskustelut kerta toisensa jälkeen uudelleen.

Näin helposti lainojen yhdistäminen käy

Kuinka paljon ja monenko lainan hoitokuluja maksat? Kuinka korkea kunkin lainan korko on?

Kun tiedät, paljonko lainasi sinulle kuukausittain maksavat ja paljonko kunkin lainan velkasaldo on, tiedät myös, paljonko rahaa tarvitset lainojesi yhdistämiseen. Tällöin pystyt myös vertailemaan kauttamme löytyneitä lainatarjouksia ja saamaan niistä parhaat hyödyt.

Toimi näin:

1. Kartoita taloudellinen tilanteesi
Lainojen yhdistämistä harkitessa kannattaa lähteä liikkeelle oman talouden kokonaistilanteen kartoittamisesta. Arvioi omat tulosi ja menosi mahdollisimman tarkasti kuukausitasolla. Näin saat hyvän käsityksen siitä, miten suuri lainan kuukausilyhennys olisi sinulle sopivin mahdollinen.
Laskelmien tekemisen apuna toimii Zmartan sivuilta löytyvä lainalaskuri, jolla voit tehdä arvioita uuden lainan kuukausilyhennyksen suuruudesta eri laina-ajoilla ja lainasummilla.

2. Tarkista kulujen tilanne ja laske niihin menevä summa__
Jokaisella erillisellä lainalla on omat korko- ja lainanhoitokulunsa. Yleisimpiä kuluja ovat esimerkiksi perustamiskulut, tilinhoitomaksut ja käsittelymaksut. Useaa lainaa lyhentäessä kulut kasvavat usein huomattavasti korkeammaksi verrattuna yhden lainan lyhentämiseen.

3. Laske, paljonko maksat eri lainoista yhteensä kuukaudessa
Lainojen yhdistämisessä tarkoituksena on, että uudella lainalla maksetaan pois vanhat lainat ja luotot. Lainasumman suuruus vaikuttaa korkoon yleensä niin, että suuremmassa lainassa on alhaisempi korko. Yhdistelyn piiriin kannattaa ottaa kaikki vakuudettomat lainat, kuten pienlainat, osamaksusopimukset ja luottokortit. Lainojen yhdistelyllä voit parhaimmillaan säästää satoja euroja kuukaudessa.

4. Hae yhdistelylainaa
Tee lainahakemus summalle, joka kattaa kaikki aiemmat pienlainasi. Jos haluat talouteesi pelivaraa, voit samalla hakea myös uutta lainaa. Yhdistelyn piiriin onkin usein kannattavaa ottaa kaikki vakuudettomat lainat, kuten pienlainat, osamaksusopimukset ja luottokortit.

5. Lähetä hakemus
Lähetä lainahakemus ja odota. Ensimmäiset luotonmyöntäjät antavat vastauksensa muutamissa minuuteissa, kun taas toisilla voi mennä hieman pidempään.

6. Valitse sopivin lainatarjous
Valitse mahdollisista lainatarjouksista se, joka sopii juuri sinun maksukykyysi ja elämäntilanteeseesi.

Lainojen vertailu kannattaa etenkin pitkällä tähtäimellä

Vertailemalla lainatarjouksia voit parhaimmillaan säästää useita kymmeniä tai jopa __satoja euroja __kuukaudessa.

Vertailussa hyödyllinen apukeino on todellinen vuosikorko, jonka avulla eri tarjouksia voi verrata keskenään. Jälkimmäisessä tapauksessa kannattaa tehdä uusi lainahakemus, mikäli taloudellinen tilanteesi muuttuu.

    Vinkkejä lainojen yhdistelyyn

    SamlaLan_Jamfor

    Vertaa lainoja

    Hyödynnä lainanvälittäjää, kun haluat kilpailuttaa pankkilainoja ja vertailla luotonmyöntäjien luottopäätöksiä. Tällä tavalla sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä moniin eri tahoihin.

    SamlaLan02

    Valitse juuri sinulle sopiva vaihtoehto

    Voit valita mahdollisista lainatarjouksista sen, joka sopii juuri sinun maksukykyysi ja elämäntilanteeseesi.

    SamlaLan03

    Yhdistä lainasi – voit säästää selvää rahaa

    Kokoa pienlainasi yhdeksi suuremmaksi yhdistelylainaksi. Voit saada matalamman koron ja samalla saada kuukausittain selvää säästöä.

    Lainojen vertailu kannattaa etenkin pitkällä tähtäimellä

    Vertailemalla lainatarjouksia voit parhaimmillaan säästää useita kymmeniä tai jopa satoja euroja kuukaudessa.

    Vertailussa hyödyllinen apukeino on todellinen vuosikorko, jonka avulla eri tarjouksia voi verrata keskenään. Jälkimmäisessä tapauksessa kannattaa tehdä uusi lainahakemus, mikäli taloudellinen tilanteesi muuttuu.

    Monelle on selvää, että lainojen yhdistäminen on usein kannattavaa. Mutta mitä kaikkia lainoja ja luottoja yhdistää?

    Lomamatka, uusi auto ja muuton yhteydessä ostettavat uudet huonekalut ovat suomalaisten kotitalouksien lainannostamisen yleisimpiä syitä.

    Lainaa saattaa kertyä kuin huomaamatta eri paikoista. Lopputuloksena voi olla se, että maksaa korkeakorkoista vakuudetonta lainaa ja erilaisia maksuja jokaisesta luotosta erikseen.

    Laske kaikkien nykyisten velkojesi summa yhteen ja laske samalla myös niiden kulut. Tämän jälkeen voit lähettää lainahakemuksen ja vertailla mahdollisia lainatarjouksia.

    Lainojen yhdistely ja takaisinmaksu

    Lainojen takaisinmaksu määritellään lainasopimuksessa. Huomaa, että pankit ja lainanmyöntäjät toimivat eri tavalla takaisinmaksussa riippuen lainan ehdoista sekä -tyypistä. Kannattaa siis lukea ehdot huolella.

    Lainaa maksetaan takaisin kuukausittain. Minimilyhennys voi olla joko tasalyhennys tai koroista riippuva lyhennys. Tasalyhennyksellä tarkoitetaan sitä, että maksat takaisin saman verran joka kuukausi riippumatta siitä, kuinka paljon lainaa on jäljellä.

    Koroista riippuvassa lainanlyhennyksessä lainaa maksetaan pois vähenevässä määrin joka kuukausi sitä mukaa, mitä vähemmän lainan pääomaa on jäljellä. Ensimmäisten lainanlyhennysten aikana maksat siis eniten ja mitä lähemmäs loppua pääset, sen pienemmäksi lyhennyssumma muuttuu.

    Jos käytössäsi on joustoluotto, maksat takaisin minimilyhennyksen verran siitä summasta, mitä olet käyttänyt joustoluottotililtäsi. Jos limiittisi on esimerkiksi 2000 euroa, mutta olet käyttänyt siitä 1000 euroa, maksat korot, kulut ja lyhennyksen vain 1000 eurosta. Joustoluottoa maksaessa joustoluottolimiitistä vapautuu käyttövaraa sitä mukaa, kun maksat lainan pääomaa pois. Jos maksat lainaa tai joustoluottoa nopeamminkin takaisin, kulut pienenevät laina-aikana.

    Huomaa, että toisinaan lainantarjoajat voivat antaa sinulle maksuvapaita kuukausia. Niistä tulee kuitenkin sopia etukäteen ja ne vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Lisäksi tulee muistaa, että maksuvapaat kuukaudet eivät tarkoita sitä, ettei sinun tule maksaa mitään: maksuvapaan kuukauden aikana maksetaan yleensä korot ja kulut, vaikka lainan pääomaa ei lyhennetä.

    Tyypillisesti lainan maksuaika voi olla maksimissaan 15 vuotta, lainatyypistä riippuen. Mitä nopeammin maksat lainan pois, sen suurempia lyhennyksiä sinun tulee tehdä kuukausittain. Kun mietit lainahakemusta täyttäessä haluttua takaisinmaksuaikaa, kannattaa valita mahdollisimman lyhyt aika, joka ei kuitenkaan nosta kuukausittaista lainanlyhennyksen summaa korkeammaksi kuin mitä taloutesi kestää. Voit myös tehdä lyhennyksiä etukäteen, mikäli tilanteesi muuttuu.

    Jos sinulle on kerääntynyt esimerkiksi paljon pienlainoja, voit maksaa ne pois vakuudettomalla lainalla tai joustoluotolla. Joustoluotto on hyvä ratkaisu, jos kaipaat talouteesi hieman joustoa pieniä kuluja varten, sillä voit tehdä uusia nostoja joustoluottotililtäsi oman luottolimiittisi puitteissa. Varmista, että korko ja kulut ovat edullisempia kuin yksittäisissä pienlainoissasi.

    Onnistuuko lainojen yhdistäminen työttömänä?

    Työttömänä lainojen yhdistäminen ei valitettavasti onnistu, sillä myös uutta yhdistelylainaa haettaessa edellytyksenä ovat säännölliset palkka- tai eläketulot. Määräaikaisen työsopimuksen aikana lainan hakemiselle ei ole estettä.

    Huomio myös, että merkintä maksuhäiriörekisterissä estää tavallisesti lainojen yhdistämisen. Niin kutsuttu takaajalaina antaa kuitenkin mahdollisuuden hakea lainaa 6 000 euroon saakka, ja takaajalainaa voi käyttää myös pienempien lainojen yhdistämiseen. Lomautettuna olet oikeutettu hakemaan rahallista apua työttömyyskorvauksen muodossa.

    Yhdistelylaina voi auttaa pois velkakierteestä

    Monilla meistä on useampia lainoja, joita on tullut otettua tiukan paikan tullessa. Me suomalaiset käytämme erityisen mielellämme luottokorttia, jota tulee helposti vinguteltua aina luottorajaan saakka. Yhdistelylainalla voit maksaa kalliit korttiluotot kerralla pois.

    Taloudellinen tilanne

    Oma taloudellinen tilanne on hyvä arvioida rehellisesti. Vaikka lainaa voi hakea ilman sen suurempia ennakkovalmisteluja, voi itsensä iloksi tehdä hieman lisäkartoitusta.

    Suurempaa lainaa hakiessa pankki kiinnittää huomiota useisiin eri asioihin. Miltä työtilanteesi näyttää nyt? Asutko vuokra-asunnossa vai onko sinulla omistusasunto? Miltä taloudellinen maksukykysi näyttää?

    Luotonmyöntäjä haluaa varmistaa, että selviät lainan maksamisesta. Mitä paremmalta taloudellinen tilanteesi näyttää, sitä pienempi pankin riski siis on. Käytännössä tämä tarkoittaa, että pienempi riski pankille on yhtä kuin matalampi korko sinulle.

    Mikäli sinulla on tällä hetkellä useita lainoja ja luottoja, huolellinen talouden kartoitus voi auttaa ennen kaikkea sinua itseäsi. Tässä vinkkimme sinulle:

    Työtilanne

    Kaikkein optimaalisin tilanne on, kun sinulla on vakituiset palkka- tai eläketulot. Mikäli sinulla on määräaikainen työpaikka lainaa hakiessa, sekään ei ole este. Tärkeintä ovat säännölliset tulot.

    Yhteishakija

    Älä lannistu, vaikka olisit aiemmin saanut kieltävän vastauksen hakiessasi lainaa, sillä vaihtoehtoja ja mahdollisuuksia lainansaamiseen on silti olemassa. Yksi vaihtoehto on hakea lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa. Kaikki eivät ole tietoisia, että jotkut lainanantajat hyväksyvät rinnakkaishakijaksi myös muita henkilöitä kuin kanssasi samaan talouteen kuuluvia.

    Yhteishakija voi siis olla esimerkiksi ystäväsi, sukulaisesi tai vaikkapa toinen vanhemmistasi. Lainojen yhdistäminen kanssahakijan tuella parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi edullisempaan lainaan. Yhteinen hakemus saattaa avata mahdollisuuden matalampiin korkoihin sekä pienentää kuukausittaisia lainakuluja.

    Lainojen yhdistäminen puolison kanssa on erinomainen idea etenkin, jos teille on kertynyt lainaa yhteisiin hankintoihin. Mikäli saat puolison mukaan yhdistelylainaan, teillä on mahdollista saada entistäkin paremmat ehdot. Kun hakijoita on kaksi, luotonmyöntäjät voivat myöntää korkeamman lainasumman sekä pienemmän koron. Rahoitusyhtiöt katsovat usein, että kaksi hakijaa tuovat vakautta lainan takaisinmaksuun.

    Yhdistelylaina yhdessä puolison kanssa tarkoittaa, että molemmat ovat yhtäläisesti vastuussa lainan takaisinmaksamisesta. Lainojen yhdistely yhdessä voi olla todella kannattavaa, sillä voitte ansaita huomattavasti matalamman koron kuin jokaisesta erikseen maksettavasta pienlainasta.

    Säästäminen

    Jos voit siirtää joka kuukausi sukan varten hieman rahaa, on hyvä idea aloittaa vakituinen säästäminen. Vaikka omia säästöjä ei lainahakemuksella kysytä, on se erittäin hyödyllistä. Säästämällä voit varautua äkillisiä elämäntilanteita varten.

    Budjetti

    Budjetti auttaa sinua hahmottamaan, kuinka paljon saat kuukausittain tuloja tilillesi. Näet myös helposti, kuinka paljon sinulla menee rahaa omiin kuluihisi. Ensimmäisellä kerralla budjetin tekemiseen voi mennä hieman enemmän aikaa, mutta etenkin pidemmällä tähtäimellä se voi osoittautua hyvin kannattavaksi. Perhebudjetti muodostaa hyvän taloudenpidon pohjan ja auttaa sinua paremmassa taloudenpidossa.

    Seuraava askel

    Kun olet yhdistänyt lainasi yhdeksi isommaksi kokonaisuudeksi, annat luotonmyöntäjälle vakaamman kuvan taloudestasi. Tämä voi auttaa sinua seuraavalla kerralla, kun haet lainaa netissä.

    Lainojen yhdistäminen ja konkreettiset edut

    Yhdistämällä kalliit lainat ja luotot voit säästää merkittävästi. Kun yhdistät lainat yhdeksi, maksat takaisin vain yksiä korkoja ja kuluja. Lisäksi säästät aikaa ja vaivaa, kun huolehdit vain yhden lainan takaisinmaksusta. Lainojen yhdistämisellä saat taloutesi kuntoon ja velkasi pienemmäksi. Kun lainat on maksettu pois, voit keskittyä säästämään rahaa ja laittamaan taloutesi uuteen uskoon.

    Lainojen yhdistämisellä voit säästää myös monissa kuluissa. Lainojen tyypillisimpiin kuluihin kuuluvat muun muassa:

    ● Nimelliskorko
    ● Tilinhoitomaksu
    ● Laskutuslisä
    ● Avausmaksu

    Mitä pienemmät lainanhoitokulut ovat, sen enemmän rahaa voit säästää. Kiinnitä huomiota todelliseen nimelliskorkoon, joka laskee korkoon nimelliskoron lisäksi myös kulut. Nimelliskorkoon vaikuttavat esimerkiksi omat tulosi ja menosi sekä edelliset lainat.

    Mitä pienemmäksi todellisen koron voi neuvotella, sen suuremman säästön voit saada kalliimpiin lainoihin verrattuna. Huomaa, että kaikkiin lainoihin ei kuulu laskutuslisää tai tilinhoitomaksua.

    Järjestelylaina vai lainojen yhdistely?

    Lainojen yhdistely ja järjestelylaina ovat kaksi eri asiaa, vaikka kummallakin on sama tavoite: saada talous kuntoon ja useat lainat maksettua pois.
    __
    Yhdistelylaina__ on käytännössä tavallinen kulutusluotto, joka maksetaan tilille kerralla ja saat itse päättää, miten maksat lainasi pois ja mitkä lainat maksat. Yhdistelylainaa on mahdollista saada tänä päivänä jopa 60 000 euroon saakka ilman vakuuksia ja takaajia.

    Lainojen yhdistäminen kulutusluotolla jättää siis koko prosessin lainanhakijan käsiin ja hänen tehtävänsä on hoitaa lainojen poismaksu ja jatkaa talouden hoitoaan eteenpäin niin kuin hän itse näkee parhaaksi. Osa Zmartan luotonmyöntäjistä voi tosin maksaa hakijan puolesta olemassa olevat lainat, kun hakija ilmoittaa tiedot luotonmyöntäjälle. Näin ollen tilillesi ei siis siirry rahaa, vaan luotonmyöntäjä tilittää itse velat eteenpäin.

    Järjestelylainan hakuprosessi

    Jos kaipaat apua taloudenhallintaan ja velkaantumisen hallitseminen tuntuu haastavalta, Takuusäätiön tarjoama järjestelylaina tai sosiaalinen luotto voi olla oiva vaihtoehto.

    Järjestelylainaa hakiessa hakijan tilanne käydään kattavasti läpi ja velkaantumisen syihin paneudutaan syvällisemmin. Järjestelylainan myöntäminen edellyttää myös sitä, että hakija sitoutuu positiiviseen muutokseen. Tämän takia järjestelylainaa myönnetään vain sen verran, mitä velkaa on jäljellä. Lisävelkaa ei tulisi enää syntyä.

    Kun lainat yhdistetään järjestelylainan avulla, hakija käy taloudellisen tilanteensa läpi käsittelijän kanssa. Sen jälkeen hän täyttää hakemuksen, jossa käydään läpi koko elämäntilanne ja se, mistä velkaantuminen on johtunut. Prosessin aikana pohditaan yhdessä asiantuntijan kanssa, onko järjestelylaina hyvä ratkaisu oman taloudellisen tilanteen hallintaan.

    Jos haluat jutella asiantuntijan kanssa ja miettiä ratkaisuja talouteesi, voit olla yhteydessä Suomen Takuusäätiöön.

    • Miten lainojen yhdistäminen toimii?

      Kun olet yllä mainitun tavan mukaan vertaillut lainoja ja löytänyt sinulle sopivan vaihtoehdon, pääset siirtymään itse asiaan.

      Kun raha on siirtynyt tilillesi, voit alkaa maksaa olemassa olevia lainoja pois yksi kerrallaan. Yleensä raha siirretään kokonaisuudessa hakijan tilille ja hän maksaa vanhat lainansa pois uudella yhdistelylainalla. Jotkut luotonmyöntäjät voivat maksaa lainoja pois asiakkaan puolesta, kun heille on annettu tiedot olemassa olevista lainoista.

    • Missä tilanteessa lainojen yhdistäminen auttaa?

      Lainojen yhdistäminen auttaa tilanteessa, jossa sinulle on kertynyt monta lainaa ja niiden takaisin maksaminen käy kalliiksi. Lainojen yhdistäminen voi olla erityisen hyödyllistä silloin, kun sinulla on lainaa eri paikkoihin. Esimerkiksi osamaksusopimusten, luottokorttivelan ja kalliiden kulutusluottojen yhdistäminen voi auttaa merkittävästi säästämään kuluissa ja koroissa. Näin päädyt maksamaan vain yhtä lainaa ja taloudestasi tulee hetkessä kevyempi.

      Lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi olla hyvä idea, jos sinulla on useampi kuin yksi laina kontollasi. Jos taloutesi tuntuu raskaalta, kannattaa harkita yhdistelylainan tai järjestelylainan hakemista.

    • Miksi luottojen yhdistäminen kannattaa?

      Luottojen, kuten tililuoton tai kulutusluoton, kerääminen yhdeksi lainaksi voi tuoda omaan talouteen lisää liikkumavaraa. Luottojen yhdistäminen ei maksa mitään, joten sitä kannattaa kokeilla avoimin mielin.

      Moni Zmartan asiakas on saanut positiivisia hyötyjä yhdistelemisestä ja he ovat saaneet jopa satojen eurojen säästöjen lisäksi myös henkistä helpotusta. Lainojen yhdistäminen kokemuksia on ollut monelle hyvin iloinen asia, sillä järjestelylaina voi auttaa elämässä eteenpäin. Kun raha-asiat on saatu kuntoon, on helpompi suunnitella esimerkiksi säästöjen tai uusien hankintojen ostamista.

    • Kuinka usein voin yhdistää lainan?

      Lainojen yhdistämisen tarkoituksena on pienentää lainakuluja ja auttaa taloudenhallintaa. Lainojen yhdistämiseen ei ole määritelty tiettyä aikaa, vaan se kannattaa katsoa tilannekohtaisesti riippuen siitä, montako lainaa ja laskua on maksussa. Yhdistelylaina on hyvä kilpailuttaa myös esimerkiksi 2-3 vuoden välein, koska korkotasossa voi tapahtua muutoksia ja voit saada kilpailukykyisemmän tarjouksen.

      Jos olet ottanut kulutusluoton yhdistääksesi lainasi, voit teoriassa hakea uutta kulutusluottoa myöhemmin. Se ei kuitenkaan ole lainojen yhdistelyn tarkoitus ja sitä tulee välttää. Jos haet sen sijaan järjestelylainaa lainojen yhdistämiseksi, uutta järjestelylainaa on käytännössä mahdotonta saada: järjestelylainan tarkoituksena on päästä kokonaan velattomaksi.

    • Millainen korko on tarjolla, kun haluan yhdistää lainat?

      Lainojen yhdistäminen korko riippuu hakijan henkilökohtaisesta tilanteesta. Luotonmyöntäjät tutkivat antamiesi tietojesi perusteella taloudellista tilannettasi. Kun he ovat tehneet kattavan yleisarvion, he tekevät sinulle lainatarjouksen. Suurin osa lainatarjouksista saapuu Zmartan OmaTili-palveluun jo muutamissa minuuteissa, joten korko on heti nähtävilläsi.

      Korko voi olla joko kiinteä tai muuttuva. Koron tyyppi selviää lainasopimuksesta, joka tulee lukea ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

      Kiinteä korko tarkoittaa, että lainan korko pysyy kiinteänä koko laina-ajan. Näin ollen korot ja kulut ovat hyvin ennakoitavissa. Luotto voi olla myös sidottu Euribor-koron kehitykseen, joten se saattaa muuttua pidemmällä aikavälillä joko ylös- tai alaspäin. Koron muuttuminen ilmoitetaan selkeästi ehdoissa.

    • Miten lainan korkoa voi alentaa lainoja yhdistämällä?

      Kun maksat pois useaa lainaa samaan aikaan, maksat kustakin lainasta erikseen korot ja kulut. Useiden korkojen ja kulujen maksamisesta voi pitkällä juoksulla tulla kallista ja taloudellisesti raskasta.

      Kun otat yhdistelylainan ja yhdistät lainat yhdeksi, maksat vain kuluja yhdestä useamman sijasta. Tämä alentaa käytännössä kuukausittaisia kulujasi ja voit säästää pidemmällä tähtäimellä pitkän pennin.

    • Onnistuuko lainojen yhdistäminen puolison kanssa?

      Lainojen yhdistäminen puolison kanssa on erinomainen idea etenkin, jos teille on kertynyt useita lainoja yhteisiin hankintoihin. Mikäli saat puolison mukaan yhdistelylainaan, teillä on mahdollista saada edulliset lainaehdot. Kun hakijoita on kaksi, luotonmyöntäjät voivat myöntää korkeamman lainasumman ja pienemmän koron.

      Yhdistelylaina yhdessä puolison kanssa tarkoittaa, että molemmat ovat yhtäläisesti vastuussa lainan takaisinmaksamisesta. Lainojen yhdistely yhdessä voi olla varsin kannattavaa, sillä voitte saada huomattavasti matalamman koron kuin jokaisesta erikseen maksettavasta pienlainasta.

    • Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
      Lainan yhdistäminen ei onnistu Zmartan avulla, mikäli sinulla ei ole säännöllisiä palkka- tai eläketuloja. Lainojen yhdistäminen esimerkiksi työttömänä ei valitettavasti ole mahdollista säännöllisten ansiotulojen puuttumisen takia. Lisäksi luottotiedoissa ei voi olla maksuhäiriömerkintää ja sinun tulee olla yli 20-vuotias.
    • Saanko rahaa takaisin, jos yhdistän vanhat lainat?
      Et voi saada suoraan rahaa takaisin lainojen yhdistämisellä, mutta säästät tulevaisuuden kuluissa. Kun yhdistää lainat, maksat takaisin vain yhtä lainaa ja yksiä korkoja ja kuluja useiden sijasta.
    • Miten paljon lisää lainaa saan yhdistämällä vanhat lainani?
      Jos yhdistät lainat käyttämällä kulutusluottoa tai tavallista yhdistelylainaa, voit saada lainaa aina 60 000 euroon saakka. Lisälainaa ei kuitenkaan kannata ottaa, jos sille ei ole akuuttia tarvetta. Jos yhdistät lainat käyttämällä järjestelylainaa, lainaa myönnetään vain sen verran, mitä sinulla on velkaa jäljellä.