Lainojen yhdistäminen voi tuoda arjen tasapainoon
Onko sinulla useita korkeakorkoisia pienlainoja ja pikavippejä, joihin sinulla menee kuukausittain paljon rahaa? Lainojen yhdistämisellä saat koottua pienemmät lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Selkeyttämällä lainasi saat paremman kuvan taloudellisesta tilanteestasi – ja voit samalla säästää selvää rahaa. Lisäksi lainojen uudelleenjärjestely voi mahdollistaa sen, että saat edullisen koron ja pidemmän takaisinmaksuajan. Voit myös välttyä maksamasta kuukausi- ja tilinhoitomaksuja jokaisesta lainasta erikseen.
- Voit saada edullisemman koron
- Taloudenhallinta helpottuu
- Voit säästää selvää rahaa
Lainojen yhdistäminen mahdollistaa, että saat yksinkertaistettua kuukausittaisiin menoihisi liittyvät menoerät ja kulut. Lisäksi velkojen yhdistäminen helpottaa taloudenpitoa, kun maksat vain yhtä lainaa ja sinun ei tarvitse pitää huolta useiden eri laskujen maksamisesta.
Laskujen yhdistämisellä saat ryhtiliikkeen omasta taloudesta huolehtimiseen, kun näet helposti yhdeltä laskulta, paljonko lainaa on jäljellä. Kokonaiskuvaa voi olla vaikeaa hahmottaa, mikäli maksussa on monia velkoja ja jokaisessa on eri summa.
Lainan yhdistäminen: näitä lainoja voit yhdistää
Lainojen yhdistäminen on erinomainen tapa säästää sekä aikaa että rahaa. Kun maksat pois vain yhtä lainaa useamman sijasta, voit säästää koroissa ja kuluissa. Voit yhdistää lainat käytännössä miten tahansa haluat: idea on se, että otat yhden suuren lainan maksaaksesi pois pienempiä ja kalliimpia lainoja.
Yhdistä lainat yhdeksi isoksi lainaksi, jossa on edulliset korot ja kulut. Voit esimerkiksi ottaa vakuudettoman lainan maksaaksesi pois luottokorttivelat ja pikavipit. Kyseessä on kerralla tilille maksettava laina, jonka voit käyttää haluamaasi kohteeseen. Voit maksaa sillä pois muut lainasi ja lyhentää kulutusluottoa kuukausittain minimilyhennyksen avulla pois. Vaihtoehtoisesti jotkut Zmartan yhteistyökumppaneista maksavat lainasi pois puolestasi, kun toimitat heille maksutiedot.
Lainat yhdeksi: vertaile pankkeja ja luotonmyöntäjiä
Tänä päivänä lainojen yhdistäminen onnistuu niin netissä lainanvälittäjien kautta kuin käyttämällä tuttuja Suomessa toimivia pankkeja ja luotonmyöntäjiä. Käytit sitten kumpaa tahansa vaihtoehtoa, on tärkeää vertailla saatavilla olevia vaihtoehtoja ja sitä, mitä ne tarjoavat sinulle lainojen yhdistämisen saralla. Vertailemalla tarjouksia ja yhdistelylainoja huolehdit, että saat mahdollisimman edulliset kulut ja korot lainalle.
Tyypillistä on se, että lainojen yhdistely käy netissä vaivattomasti lainanvälittäjän kautta. Kun lainahakemus laitetaan esimerkiksi Zmartan lainavertailuun, voit saada alustavan lainapäätöksen jo muutamassa minuutissa. Lisäksi saat useita eri lainapäätöksiä yhdellä kertaa Suomessa toimivilta pankeilta ja luotonmyöntäjiltä. Vertailemalla useita vaihtoehtoja voit selvittää, minkälaisia tarjouksia juuri sinulle on saatavilla.
Manuaalisesti yksi kerrallaan jokaisen yhdistelylainan hakeminen vie kuitenkin paljon aikaa. Lainanvälittäjä voi olla hyvä ratkaisu, sillä sen käyttäminen ei maksa mitään tai velvoita mihinkään. Yhden lainahakemuksen avulla voit kuitenkin saada jo parissa minuutissa useita alustavia lainapäätöksiä ja pääset vertailemaan lainojen todellisia vuosikorkoja ja kokonaiskuluja.
Yhdistämällä lainasi saat seuraavia hyötyjä
Yhdistämällä lainasi, voit saada lainaa pienellä korolla yhdelle suuremmalle kokonaisuudelle kuin usealle pienelle luotolle. Tämän ansiosta lainan kokonaiskulut voivat pienentyä merkittävästi, minkä ansiosta voit säästää merkittävästi etenkin pidemmällä aikavälillä.
Eri luotonmyöntäjiä kannattaa verrata huolellisesti, jotta voit saada niin hyvän koron kuin mahdollista. Tässä vaiheessa kannattaa tutkia myös takaisinmaksuaikoja. Mikäli haluat maksaa yhdistelylainan takaisin lyhyessä ajassa, kuukausittainen ylimääräinen lainanlyhennys on suurempi taloudellinen taakka kuin pidemmällä tähtäimellä.
Jos päädyt pidempään takaisinmaksuaikaan, taloutesi ei rasitu yhtä kovasti. Kannattaa kuitenkin laskea, mitä laina maksaa kokonaisuudessaan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä suuremmat ovat korkokustannukset.
Vältä lainojen turhat laskutuslisät
Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua välttymään maksamasta jokaisesta pienlainasta mahdollisia laskutusmaksuja. Tässä kohtaa myös e-laskusta tai suoraveloituksesta voi olla apua, sillä voit kokonaan välttyä paperisilta laskutuslisiltä.
Suoraveloitus on yleensäkin hyvä tapa lainojen maksamiseen, sillä sen avulla lainan lyhennys ei ainakaan jää maksamatta – ja turhat muistutusmaksut jäävät lähettämättä.
Minimoi lainojen tilinhoitokulut
Mikäli sinulla on useita pienlainoja, sinun tarvitsee maksaa tilinhoitomaksuja jokaisesta lainasta erikseen. Tästä voi tulla erityisen kallista, mikäli sinulla on monta lainaa. Yksi laina mahdollistaa sen, että maksat vain yhtä tilinhoitomaksua. Esimerkiksi luottokortti maksaa yllättävän paljon kuussa.
Lainojen yhdistäminen voi auttaa säästäämään
Lainojen yhdistämisellä säästyneellä rahalla voit aloittaa kuukausisäästämisen, jolla voit kartuttaa itsellesi vararahastoa. Yleinen sanonta on, että sopivan kokoinen vararahasto on suunnilleen kahden kuukausipalkan suuruinen. Se voi kuulostaa suhteellisen suurelta määrältä rahaa, mutta se on sopiva summa ennalta arvaamattomia tapahtumia varten.
Säästäminen onnistuu mitä erilaisemmin tavoin. Tarjolla on erilaisia säästötilejä, rahastoja ja osakkeita, joihin voi sijoittaa. Niihin kannattaa tutustua huolella, jotta voi löytää juuri itselleen sopivan vaihtoehdon, johon voi säästää kuukausittain. Kun sopiva säästämisen muoto on löytynyt, on hauska seurata sen kehittymistä – ja huomata lähestyvänsä omaa tavoitettaan, vaikka siihen voikin mennä hetki.
Säästäminen on monella tapaa hyödyllinen elementti, johon kannattaa myös tutustua huolellisesti turhien kulujen välttämiseksi. On myös hyvä punnita erilaiset vaihtoehdot huolella, jotta löytää juuri omaan profiilin sopivan vaihtoehdon.
Yhdistä lainat ja paranna yleiskuvaa taloudestasi
On melko tavallista hankkia pieniä ja suuria lainoja erilaisiin tarpeisiin useilta eri lainantarjoajilta. Ajan myötä useat käyttöluotot, joustoluotot, luottokortit ja osamaksusopimukset tulevat yhdessä hyvinkin kalliiksi.
On myös työlästä pysyä kartalla lainojen kuluista ja koroista. Kun yhdistät kahden tai useamman lainan, sinun ei tarvitse kantaa huolta kuin yhden lainan eräpäivistä, laskuista ja koroista. Saat myös helpommin kokonaiskuvan lainasi todellisista kustannuksista.
Lainojen yhdistämisen hyvänä puolena on myös talouden kokonaiskuvan parantaminen, sillä sinun tarvitsee seurata vain yhden lainan maksusuunnitelman kehittymistä. Parempi kokonaiskuva helpottaa hallinnointia ja vähentää taloudellisen ahdingon riskiä.
Yhdistämällä lainasi vähennät unohtuneiden maksujen riskiä
Yhden lainan hyvänä puolena on, että lainan lyhentämisestä tulee huomattavasti vähemmän stressiä, sillä sinun tarvitsee lyhentää vain yhtä lainaa kerrallaan. Sinun ei siis enää tarvitse pitää kirjaa osamaksujen ja lainanlyhennysten eräpäivistä, kun keskityt maksamaan vain yhdistelylainaa. Tämä helpottaa arkea ja vähentää talouden hallinnointia.
Kun ennen halusit yhdistää lainasi, sovit luultavasti pankkiin tapaamisajan ja neuvottelet paremmasta lainatarjouksesta, mutta poistut pankista vain yhden ainoan lainatarjouksen kanssa. Tällöin muut lainanantajat eivät pääse esittämään parempia lainatarjouksiaan, vaan joudut käymään jokaisen lainavaihtoehdon erikseen läpi ja käyttämään siihen myös runsaasti aikaa ja vaivaa.
Lainojen yhdistämisen avulla hallitset taloutesi yhtenä kokonaisuutena
Elämäsi saattaa helpottua, kun päätät yhdistää lainasi. Yhdistelylaina mahdollistaa, että sinun ei enää tarvitse huolehtia jokaisen lainan erillisistä kustannuksista – riittää, kun tiedät, mitä yksi ainoa laina sinulle todellisuudessa maksaa.
Mikäli keräät lainat yhdeksi lainaksi, osoitat pankeille ja luotonmyöntäjille taloutesi olevan hyvissä kantimissa. Tämän ansiosta voit saada kilpailukykyisen tarjouksen uutta lainaa hakiessa. Mikäli saat vielä yhteishakijan mukaan, voitte saada yhdessä hyvän tarjouksen.
Yhdistämällä kahden tai useamman lainan yhdeksi luotoksi on etuna myös oman talouden kokonaiskuvan selkiytyminen. Useampaa pientä laina laskua kerrallaan hoidettaessa on monasti vaikea hahmottaa todellisia menojaan. Yhdistämällä kaikki lainasi, myös kaikki laskut yhdistyvät ja talouden hallinta helpottuu. Pienten luottojen kokonaiskustannukset saattavat tuntua huomattavasti todellista pienemmiltä niitä yksi kerrallaan maksellessa. Todellisuudessa yhtä isompaa lainaa pois maksaessasi pääsisit kuitenkin hyvin todennäköisesti selkeästi halvemmalla.
Minimoi lainojen lyhentämättä jättämisestä koituvat seuraukset
Jos et jostain syystä voisi maksaa lainanlyhennystäsi, yhden lainan maksamatta jättämisestä ei välttämättä koidu yhtä suuria kustannuksia kuin useamman lainan rästistä. Lainarästi ei ole koskaan hyvästä, mutta useamman maksamatta jättäminen on vielä huonompi asia. Yhden luotonmyöntäjän kanssa on mukavampi neuvotella sen sijaan, kun joutuisi ottaa yhteyttä useampaan tahoon ja käymään samat keskustelut yhä uudelleen.
Yhdistä lainasi helposti täältä!
Näin helposti lainojen yhdistäminen käy
Jos aiot yhdistää lainasi, sinun kannattaa ensimmäiseksi tarkastella huolella lainojasi ja luottojasi, jotta saat tarkan kuvan siitä, mitä ne sinulle todellisuudessa maksavat. Kuinka paljon ja monenko lainan hoitokuluja maksat? Kuinka korkea kunkin lainan korko on?
Kun tiedät, paljonko lainasi sinulle kuukausittain maksavat ja paljonko kunkin lainan velkasaldo on, tiedät myös, paljonko rahaa tarvitset lainojesi yhdistämiseen. On hyvä, että perehdyt tilanteeseesi huolella. Tällöin pystyt myös vertailemaan kauttamme löytyneitä lainatarjouksia ja saamaan niistä parhaat hyödyt.
- Yhdistämällä voit säästää korko- ja lainanhoitokuluissa
- Kahden tai useamman lainan yhdistämistä kannattaa harkita myös hyvässä taloudellisessa tilanteessa
- Huomioi kaikki osamaksusopimukset, pienet lainat ja luotot
- Säästösi voi olla kk-tasolla jopa satoja euroja
Seuraavaksi esittelemmekin yksityiskohtaisesti, miten projekti etenee.
Kartoita taloudellinen tilanteesi
Lainojen yhdistämistä harkitessa kannattaa lähteä liikkeelle oman talouden kokonaistilanteen kartoittamisesta. Arvioi omat tulosi ja menosi mahdollisimman tarkasti kuukausitasolla. Näin saat hyvän käsityksen siitä miten suuri lainan kuukausilyhennys olisi sinulle sopivin mahdollinen.
Laskelmien tekemisen apuna toimii Zmartan sivuilta löytyvä lainalaskuri, jolla voit tehdä arvioita uuden lainan kuukausilyhennyksen suuruudesta eri laina-ajoilla ja lainasummilla. Aloita projekti kartoittamalla kaikki nykyiset lainat ja luotot. Tässä kohtaa voit myös tarkistaa, millaiset lainaehdot sinulla on niissä.
Tarkista kulujen tilanne ja laske niihin menevä menoerä
Jokaisella erillisellä lainalla on omat korko- ja lainanhoitokulunsa. Yleisimpiä kuluja ovat esimerkiksi perustamiskulut, tilinhoitomaksut ja käsittelymaksut. Useaa lainaa lyhentäessä kulut kasvavat usein huomattavasti korkeammaksi kuin jos lyhentää yhtä saman suuruista lainaa.
Laske lainojen summat yhteen. Lainojen yhdistämisessä tarkoituksena on, että uudella halvemmalla lainalla maksetaan pois vanhat lainat ja luotot. Lainasumman suuruus vaikuttaa korkoon yleensä niin, että suuremmassa lainassa on alhaisempi korko.
Yhdistelyn piiriin onkin usein kannattavaa ottaa kaikki vakuudettomat lainat, kuten pienlainat, osamaksusopimukset ja luottokortit. Lainojen yhdistelyllä voi tehdä satojen eurojen säästöjä kuukausilyhennyksiin.
Yhdistelylainaa hakiessa sinun tarvitsee hakea uusi ja suurempi laina, joka nykyisten lainojen, pikavippien ja osamaksujen suuruinen. Voit samalla hakea myös uutta lainaa, jos haluat taloudellista pelivaraa.
Hae riittävällä summalla lainaa
Tämän jälkeen on aika aloittaa lainavertailu! Hae lainaa netissä sillä summalla, jonka suuruuden laskit aiemmassa kohdassa.
Siirry lähetysvaiheeseen
Lähetä lainahakemus ja odota. Ensimmäiset luotonmyöntäjät antavat vastauksensa muutamissa minuuteissa, kun taas toisilla voi mennä hieman pidempään.
Katso, mikä on sinulle sopivin lainapäätös
Kun olet saanut vastaukset kaikilta pankeilta ja luotonmyöntäjiltä, näet helposti, onnistuuko lainojen yhdistäminen. Yhdistelylaina on useimmiten kaikkein kannattavin vaihtoehto, mutta joskus voi käydä niin, ettei yhdisteleminen kannata.
Lainoja yhdistellessä on tärkeää tutustua erilaisiin lainavaihtoehtoihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Monet lainanottajat sortuvat korkeisiin korkoihin tai kuukausimaksuihin, kun lainapäätöksiin ja -vaihtoehtoihin ei malteta tutustua riittävästi.