Järjestelylainalla ulos velkakierteestä

Mikä järjestelylaina oikein on?

Järjestelylaina on vakuudeton luotto, jolla voi maksaa pois kaikki vanhat velat pois. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden pienten lainojen sekä kulutus- ja/tai korttiluottojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi. Kokoamalla useat pikkuvelat järjestelylainaksi saat paremman kuvan taloudellisesta tilanteestasi ja voit säästää selvää rahaa.

Järjestelylainan ulkopuolelle jätetään yleensä kaikki ne lainat, joihin liittyy vakuus eli esimerkiksi asuntolainat ja opintolainat. Järjestelylaina haetaankin vakuudettomana lainana.

Järjestelylainan hyödyt

Ylivelkaantuminen on hankala tilanne. Jos huomaat ottavasi toistuvasti velkaa velan päälle selviytyäksesi arjen menoista, elät selvästi yli varojesi. Kun yhdistät lainasi, voit päästä eroon velkakierteestä ja saada taloutesi paremmin tasapainoon.

Listasimme järjestelylainan viisi suurinta hyötyä:

1. Yksi laina = yksi lasku
Lainojen järjestelyllä saat ryhtiä omasta taloudesta huolehtimiseen, kun näet helposti yhdeltä laskulta, paljonko lainaa on jäljellä. Kokonaiskuvaa voi olla vaikeaa hahmottaa, mikäli maksat samanaikaisesti useaa eri lainaa ja luottoa.

2. Voit saada lainaa pienemmällä korolla
Voi valita yhdistelylainalle talouteesi sopivat maksuerät sekä takaisinmaksuajan. Jos päädyt tavallista pidempään takaisinmaksuaikaan, kiinnitä huomiota lainan kokonaiskuluihin. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä suuremmat ovat korkokustannukset.

3. Vältä turhat laskutuslisät
Lainojen yhdistämisellä vältyt maksamasta useiden pienlainojen laskutusmaksuja. Myös e-laskusta tai suoraveloituksesta voi olla apua, sillä voit välttyä kokonaan paperisilta laskutuslisiltä. Suoraveloitus on hyvä tapa lainojen maksamiseen, sillä se huolehtii puolestasi lainan maksusta.

4. Minimoi lainojen tilinhoitokulut
Mikäli sinulla on useita pienlainoja, maksat tilinhoitomaksuja jokaisesta lainasi. Tästä voi tulla erityisen kallista, mikäli lainoja on monta. Yksi laina mahdollistaa sen, että maksat vain yhtä tilinhoitomaksua.

5. Lainojen yhdistäminen voi auttaa säästämään
Lainojen yhdistämisestä säästyneellä rahalla voit aloittaa kuukausisäästämisen, jolla voit kartuttaa itsellesi vararahastoa. Yleinen sanonta on, että sopivan kokoinen vararahasto on noin kahden kuukausipalkan suuruinen. Summa voi kuulostaa suhteellisen suurelta, mutta se on sopiva kompensoimaan ennalta arvaamattomia kuluja. 

Kuka voi saada järjestelylainan?

Lainan saamiseen eniten vaikuttavia asioita ovat tulot ja menot sekä tietenkin se, kuinka isolle lainalle on tarvetta. Myös säästöt, työllisyystilanne ja talouden koko vaikuttavat lainansaantimahdollisuuksiin.

Voit hakea ja saada lainan Zmartan kautta mikäli:

• Olet vähintään 20-vuotias.

• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.

• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Pankeilla on velvollisuus tarkistaa asiakkaan maksukyky ennen lainan myöntämistä. Jos näyttää siltä, ettei henkilö tule selviytymään lainan takaisinmaksusta, lainaa ei pidä myöntää. Ohjeiden takana ovat Finanssivalvonta ja kuluttajansuojalaki.

Järjestelylainan saamiseksi tulee asua Suomessa ja täyttää pankin tai rahoitusyhtiön omat lainan myöntämisen kriteerit. Järjestelylainaa, kuten muitakin vakuudettomia luottoja voi hakea myös niin, että hakuprosessissa on rinnakkaishakija. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi tuttu tai perheenjäsen ja hän on vastuussa lainan takaisin maksusta, mikäli toinen hakija sitä ei tee.

Näin haet järjestelylainaa

Raha-asioiden järjestely on tänä päivänä helppoa ja nopeaa. Lainahakemuksen täyttäminen netissä vie muutaman minuutin ja saat ensimmäiset lainatarjoukset pian hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Lainan hakeminen – toimi näin:

1. Päätä haluamasi lainamäärä
Paljonko tarvitset rahaa? Voit saada lainaa 1000 - 60 000 euron väliltä.

2. Valitse haluamasi takaisinmaksuaika
Kun olet määrittänyt lainasumman, valitse itsellesi parhaiten sopiva takaisinmaksuaika laskurimme avulla.

3. Täytä henkilötietosi
Hakuprosessi edellyttää, että annat henkilötietosi ja teet vahvan tunnistautumisen joko pankkitiedoilla tai mobiilivarmenteella. Täytä sen jälkeen tarkasti hakemuksessa kysytyt kohdat ja ole rehellinen etenkin tuloistasi.

Zmartan lainavertailu on helppokäyttöinen, lainahakemuksen täyttäminen vie vain pari minuuttia. Tietojen täyttämisen jälkeen hakemuksesi lähetetään yhteistyössä kanssamme toimiville pankeille ja luotonmyöntäjille, jotka tutustuvat hakemukseesi ja tekevät sinulle antamiesi tietojen perusteella lainatarjouksia. Osa Zmartan yhteistyökumppaneista saattaa pyytää sinulta liitteitä, jotka tulee toimittaa ennen kuin laina voidaan maksaa tilillesi.

Mitä muita lainatyyppejä on olemassa?

Annuiteettilaina, kiinteäkorkoinen laina, joustoluotto, korttiluotto…

Erilaiset lainatyypit saattavat herättää kummastusta ja aiheuttaa ylimääräistä päänvaivaa, etenkin jos ajatuksena on saada järjestelylaina mahdollisimman helposti.

Jos vielä pohdit, millainen laina sopisi parhaiten omaan tilanteeseesi, jatka lukemista: tässä artikkelissa esittelemme sinulle yleisimmät lainatyypit.

Järjestelylaina luottotiedottomalle?

Kun teet lainahakemuksen netissä, sinulle tehdään automaattisesti luottotietojen tarkistus. Mikäli luottotiedoissasi on merkintä, lainapäätös on automaattisesti kielteinen. Et siis saa vakuudetonta lainaa Zmartalta tai muilta Finanssivalvonnan alaisuudessa toimivilta pankeilta tai rahoituslaitoksilta.

Niiden sijasta voit kuitenkin kääntyä Takuusäätiön puoleen ja hakea sieltä takausta järjestelylainaan. Järjestelylainalla yhdistetään kaikki vakuudettomat velat ja laskurästit yhdeksi uudeksi lainaksi. Ennen kuin täytät takaushakemuksen, tutustu takauksen ehtoihin. Järjestelylaina on Takuusäätiön takaama pankkilaina. Takuusäätiön takaus on pankille varma vakuus, ja tästä syystä lainan korko on edullinen.

Sosiaalinen luotto

Joillain paikkakunnilla kotikunta voi mahdollistaa sosiaalisen luototuksen, jonka avulla velat voi järjestellä ja maksuhäiriömerkintä pystytään välttämään. Luotolla velat voi maksaa pois, jolloin maksettavaksi jää vain otettu laina ja sen lyhennykset maksusuunnitelman mukaan.

Vältä ylivelkaantumista – ota lainaa harkiten

Lainaa ei pitäisi koskaan ottaa kevyin perustein, koska se on aina maksettava korkojen kera takaisin. Mieti siis ensin, voisitko saada säästämällä kokoon tarvittavan lainasumman tai vaikka osan siitä?

Opettele järkevää taloudenhallintaa budjetoimalla ja kysy pankista neuvoja säästämiseen ja sijoittamiseen, jonka voi aloittaa vaikkapa kymmenellä eurolla kuukaudessa. Jos päädyt hakemaan lainaa, tee se järkevästi ja vertaile huolellisesti pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia. Zmartan maksuttoman lainavertailun avulla voit valita talouteesi sopivan, joustavan lainan.

• Mihin järjestelylainaa käytetään?
• Ketkä tarjoavat järjestelylainaa?
• Saako ulosotossa oleva lainaa?
• Miten saada järjestelylaina?
• Voiko luottotiedoton hakea järjestelylainaa?
• Mikä on paras järjestelylaina?
• Tarvitaanko järjestelylainaan vakuuksia tai takaajia?