Yksityishenkilön velkajärjestely
Velkajärjestely tai velkasaneeraus on viimeinen vaihtoehto henkilölle, jonka talous on ajautunut umpisolmuun. Tällaisessa tilanteessa velallinen voi hakea velkajärjestelyä tuomioistuimelta. Kaikissa käsittelyn vaiheissa ja myös velkajärjestelyn maksuohjelman aikana velallisen on mahdollista kysyä neuvoja ja apua kunnallisesta velkaneuvonnasta.
Velkajärjestely – mitä se tarkoittaa?
Jos olet joutunut taloudelliseen ahdinkoon, jossa lainat ja laskut ovat jääneet maksamatta, eivätkä tulosi riitä velkojen maksuun, voit hakeutua velkajärjestelyyn. Velkajärjestely on kuitenkin velkojen järjestelykeinoista viimeisin. Ennen velkajärjestelyä täytyy selvittää, voiko tilanteen ratkaista muilla keinoin.
Kuka pääsee velkajärjestelyyn?
Jos pohdit, voisitko päästä velkajärjestelyyn, ota yhteyttä kunnalliseen talous- ja velkaneuvontaan tai Takuusäätiöön. Asiantuntijat arvioivat tilanteesi ja antavat lisätietoja velkajärjestelystä. Jos järjestely vaikuttaa mahdolliselta, neuvoja auttaa sinua velkajärjestelyyn hakeutumisessa. Päätöksen velkajärjestelyyn pääsemisestä tekee tuomioistuin.
Mitä velkajärjestelyssä tapahtuu?
Velkajärjestelyssä selvitetään taloudellinen tilanteesi, joka olisi ensisijaisen tärkeää selvittää jo ennen kuin päädyt hakemaan ulkopuolista apua.
Kartoita velkojesi määrä, taloutesi tulot ja varat sekä maksukykysi. Kun huomaat vaikeuksia lainan takaisinmaksussa, ota aina ensimmäiseksi yhteyttä velkojiin. Neuvottelemalla saatat saada sovituksi lainallesi esimerkiksi pidemmän maksuajan, jolloin kuukausikustannukset pienenevät. Myös lyhennysvapaat kuukaudet ovat mahdollisia – tällöin maksat vain lainan korkoja. Jos et pääse sopuun velkojien kanssa, näet velkasaneerauksen ainoana vaihtoehtona, tulee tuomioistuimelle toimittaa velkajärjestelyhakemus.
Velkajärjestelyhakemus – näin prosessi etenee
Talous-ja velkaneuvoja avustaa sinua koko velkajärjestelyhakemuksen käsittelyn ajan.
Velkojen perintä ja mahdollinen tulojen ulosmittaus jatkuvat yleensä siihen asti, kunnes käräjäoikeus antaa päätöksen velkajärjestelyasiassasi.
Käräjäoikeus ratkaisee hakemuksen ja maksuohjelmaehdotuksen samalla kertaa, jos ehdotus on hakemuksen liitteenä. Se antaa erillisen päätöksen, jos haet ulosmittauksen keskeyttämistä tai rajoittamista.
Vältä maksuhäiriömerkintä ja yhdistä lainat
Välttyäksesi maksuhäiriömerkinnältä ja viime kädessä velkajärjestelyltä, tulee sinun maksaa laskusi ajallaan. Pidä taloutesi ajan tasalla ja merkkaa eräpäivät kalenteriin. Jos olet estynyt ulkomaanmatkan tai sairauden vuoksi, pyydä luotettavaa henkilöä huolehtimaan maksuista puolestasi. Suoraveloitussopimus on hyvä vaihtoehto.
Ongelmatilanteissa soita tai lähetä sähköpostia velkojalle, ja selitä oma tilanteesi. Rehellisyyttä ja avoimuutta arvostetaan aina, ja saatatkin saada muutaman joustoa laskuusi tai lainanlyhennykseesi. Älä epäröi ottaa yhteyttä laskun lähettäjään, jos lasku tuntuu kerralla liian suurelta maksettavaksi. Yritä neuvotella summa maksettavaksi useammassa erässä, jolloin vältyt maksumuistutuksilta ja -vaatimuksilta. Pidä huoli, että kaikki osapuolet ovat selvillä tilanteestasi.
Olethan myös varma siitä, onko muistutus, vaatimus tai pahimmassa tapauksessa maksuhäiriömerkintä aiheellinen.
Voit valittaa laskun lähettäjälle tai perintätoimistolle, mikäli koet, että lasku on perusteeton tai se on viety perintään aiheettomasti. Tarkasta aina, oletko maksanut laskun ajallaan. Myös laskun lähettäjät saattavat erehtyä. Mikäli velkojen yhdistäminen on mahdollista, mieti, voisiko se parantaa taloudellista tilannettasi.
