Mistä lainaa? – Näin valitset luotettavan luotonmyöntäjän

Lainaa tarpeen ja tilanteen mukaan

Yleensä laina haetaan täsmälliseen tarpeeseen. Remonttilaina, autolaina ja mökkilaina kertovat jo nimessä tarpeesta, jota varten laina on olemassa. Joustava käyttölaina voi auttaa arjen kulujen tasapainottamisessa ja lompakossa mukana kulkeva luottokortti voi antaa lisää maksuaikaa sekä turvaa etenkin verkko-ostoihin.

Lainoja on lähes yhtä paljon kuin on tarpeitakin. Kodin, auton, remontin ja lomamatkan lisäksi luotolla voi nykyisin ostaa vaikkapa uudet hampaat tai silmälasit. Erilaisten laina- ja luottotyyppien nosto- ja korkokuluissa sekä takaisinmaksuehdoissa voi kuitenkin olla merkittäviä eroja.

Keneltä lainaa ja millaisilla ehdoilla?

Erilaisia lainavaihtoehtoja on runsaasti ja ne eroavat toisistaan koron, lyhennyksen ja takaisinmaksuajan osalta.

Myös lainanmyöntäjissä on eroja. Voit hakea lainaa useilta kymmeniltä kotimaisilta tai ulkomaisilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Myös Zmartan kaltaiset vertailupalvelut ovat mukana kuluttajien lainapalveluiden tarjoomassa, sillä ne tarjoavat selkeän ja yksinkertaisen tavan selvittää omaan talouteen parhaiten sopiva laina.

Luoton valinnassa tulee aina lähteä siitä, etsitäänkö pitkäaikaista rahoitusta vai lyhytaikaista lainaa, ja onko lainalle asettaa vakuus. Vakuuden asettaminen auttaa laskemaan lainan kuluja, sillä vakuudellinen pankkilaina on yleensä vakuudellista edullisempi. Hintaero johtuu pankin pienemmästä riskistä.

Vakuudettomissa lainoissa ja luotoissa kannattaa lukea lainatarjoukseen pienellä printattu teksti: siinä kerrotaan lainan todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannukset.

Kuka voi saada lainan?

Lainan saamiseen eniten vaikuttavia asioita ovat tulot ja menot sekä tietenkin se, kuinka isolle lainalle on tarvetta. Myös säästöt, työllisyystilanne ja talouden koko vaikuttavat lainansaantimahdollisuuksiin.

Voit hakea ja saada lainan Zmartan kautta mikäli:

• Olet vähintään 20-vuotias.

• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.

• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Pankeilla on velvollisuus tarkistaa asiakkaan maksukyky ennen lainan myöntämistä. Jos näyttää siltä, ettei henkilö tule selviytymään lainan takaisinmaksusta, lainaa ei pidä myöntää. Ohjeiden takana ovat Finanssivalvonta ja kuluttajansuojalaki.

Lainan korko ja kulut

Lainan korko ja muut kustannukset määräytyvät asiakaskohtaisesti, joten korkoon voi todellakin vaikuttaa. Mitä vakaampi taloudellinen tilanteesi on, sitä edullisempi on lainasi korko. Omaa luottokelpoisuutta voi parantaa muun muassa hankkimalla lisätuloja, maksamalla vanhat velat pois tai hakemalla lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.

Paras tapa saada uudelle tai vanhalle lainalle edullinen korko on vertailla pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia keskenään. Myös lainojen yhdistämisellä voi säästää merkittävästi korkokuluissa.

On myös hyvä muistaa, että mitä ”helpommin” lainan saa, sitä korkeampi sen korko todennäköisesti on. Jos pankki arvioi taloudellisen tilanteesi epävarmaksi, joudut todennäköisesti maksamaan lainastasi enemmän.

Lainatarjousten vertailu

Harva meistä haluaa maksaa lainastaan naapuria enemmän. Siksi pankkien ja rahoituslaitosten kilpailuttaminen onkin tärkeää: lainavertailu takaa, että saat lainallesi edulliset kulut sekä talouteesi sopivan ja joustavan takaisinmaksuajan.

Zmartan kautta saat nopeasti selville, mitkä pankit ovat halukkaita myöntämään sinulle edullista lainaa. Lähetämme lainahakemuksesi yli 20 pankille ja rahoituslaitokselle, joiden tarjouksia vertailemalla voit tehdä harkittuja ja vastuullisia talouspäätöksiä.

Hae lainaa netissä

Raha-asioiden järjestely on tänä päivänä yksinkertaista.

Voit täyttää lainahakemuksen netissä ja saat tarjoukset verkkosivujemme OmaTili-palveluun. Voit hakea lainaa silloin kun se sinulle sopii, ilman tositteita tai takaajia.

Lainan hakeminen – toimi näin:

1. Päätä haluamasi lainamäärä
Paljonko tarvitset rahaa? Voit saada lainaa 1000 - 60 000 euron väliltä.

2. Valitse haluamasi takaisinmaksuaika
Kun olet määrittänyt lainasumman, valitse itsellesi parhaiten sopiva takaisinmaksuaika laskurimme avulla.

3. Täytä henkilötietosi
Hakuprosessi edellyttää, että annat henkilötietosi ja teet vahvan tunnistautumisen joko pankkitiedoilla tai mobiilivarmenteella. Täytä sen jälkeen tarkasti hakemuksessa kysytyt kohdat ja ole rehellinen etenkin tuloistasi.

Zmartan kautta lainahakemuksen täyttäminen on selkeää.

• Tietojen täyttämisen jälkeen hakemuksesi lähetetään yhteistyössä kanssamme toimiville pankeille ja luotonmyöntäjille, jotka tutustuvat hakemukseesi ja tekevät sinulle antamiesi tietojen perusteella lainatarjouksia.

• Kun olet vertaillut lainatarjouksia ja valinnut mieluisan vaihtoehdon, voit allekirjoittaa lainatarjouksen verkkopankkitunnuksillasi tai mobiilivarmenteella. Osa Zmartan yhteistyökumppaneista saattaa pyytää sinulta liitteitä, jotka tulee toimittaa ennen kuin laina voidaan maksaa tilillesi.

Lainan takaisinmaksu

Lainaa allekirjoittaessasi hyväksyt pankin ehdottoman maksusuunnitelman. Tavallisesti voit valita itsellesi mieleisen maksupäivän, joka on monilla tilipäivän lähettyvillä. Lainasopimuksessa olet myös sopinut lyhennysten suuruudesta sekä lainan takaisinmaksuaikataulusta.

Mikäli lainaa lyhentäessäsi mietit, koska koko summa on maksettu, voit aina palata lainasopimukseen tarkistamaan asian.

Vältä ylivelkaantumista – ota lainaa harkiten

Lainaa ei pitäisi koskaan ottaa kevyin perustein, koska se on aina maksettava korkojen kera takaisin. Mieti siis ensin, voisitko saada säästämällä kokoon tarvittavan lainasumman tai vaikka osan siitä?

ASP-asuntosäästäminen on mainio tapa säästää osa asuntolainasta etukäteen. Samaan tapaan voit säästää etukäteen esimerkiksi auton käsirahan tai silmäleikkauksen hinnan. Opettele järkevää taloudenhallintaa budjetoimalla ja kysy pankista neuvoja säästämiseen ja sijoittamiseen, jonka voi aloittaa vaikkapa kymmenellä eurolla kuukaudessa.

Yhteenveto – vertaile lainoja viisaasti

Lainaviidakossa ei ole vain yhtä ja oikeaa palveluntarjoajaa. Lainan tarve ja oma taloudellinen tilanteesi määrittävät sen, saatko lainaa, kuinka paljon ja millaisilla ehdoilla. Kun olet hakemassa lainaa, kartoita ensin huolellisesti taloudellinen tilanteesi sekä se, millainen lainasumma ja lyhennys sopivat talouteesi parhaiten. Tee sen jälkeen lainavertailu, tutki saamiasi tarjouksia ja tee vastuullisia päätöksiä.

Me Zmartalla olemme tukenasi kaikissa lainanhakemisen vaiheissa. Mikäli et löydä kysymykseesi vastausta verkkosivuiltamme, ota rohkeasti yhteyttä chatissa ja puhelimitse toimivaan asiakaspalveluumme!