Vakuudeton laina – vertaile ja hae jo tänään

Suurin osa meistä tarvitsee jossain elämänsä vaiheessa lainaa. Oman auton hankinta, kodin remontointi, häiden järjestäminen tai vaikkapa silmäleikkaus voivat vaatia lainarahoitusta.

Lainaviidakossa on lukemattomia toimijoita ja erilaisia tapoja hakea lainaa. Moni miettii, millainen olisi sopiva laina juuri minulle ja miten sitä haetaan.

Zmartan lainanhakuprosessi on asiakkaidemme kokemusten mukaan sujuva. Ennen kuin ryhdyt täyttämään lainahakemjusta, tarkista etukäteen, kuinka paljon sinulla on vanhoja lainoja ja luottoja ja paljonko kuukausi- ja vuositulosi ovat tällä hetkellä. Mikäli haet lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, selvitä myös hänen laina- ja tulotietonsa.

Lainahakemus – näin se tehdään

• Ensimmäiseksi hakemuksessa pyydetään määrittelemään haluamasi lainasumma. Se voi olla mitä tahansa 1000 ja 70 000 euron väliltä.

• Toiseksi valitset lainallesi sopivan takaisinmaksuajan, joka voi olla 1-15 vuoden väliltä.

• Kolmanneksi täytät hakemukseen edellä mainitut henkilö-, luotto- ja ansiotulotiedot. Kun hakemus on valmis, se lähtee Zmartan kautta yli kahdellekymmenelle lainanmyöntäjälle.

Varaudu toimittamaan myös lainahakemuksessa kysyttävät liitteet, kuten palkkatodistus.

Kysymyksiin, kuten milloin laina maksetaan, milloin voin korottaa lainaani ja miten laskut toimitetaan, saat vastaukset lainan myöntävältä pankiltasi.

Zmarta toimii lainanvälittäjänä, eikä siten määrittele lainan takaisinmaksuun liittyviä yksityiskohtia.

Maksuton lainahakemus – mitä se tarkoittaa?

Ilmainen lainahakemus tarkoittaa sitä, että hakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten vertailu eivät maksa sinulle mitään. Mikäli päätät ottaa lainan, ensimmäinen maksu tapahtuu vasta ensimmäisen lainan lyhennyksen yhteydessä.

Lue, miten lainan hakeminen verkossa tapahtuu.

Lainatarjousten vertailu – kiinnitä huomiota korkoon

Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen saat pankeilta lainatarjouksia. Näet kaikki saapuneet lainatarjoukset Zmartan Omatili-palvelussa, jossa voit sujuvasti vertailla niitä keskenään.

Kun vertailet saamiasi lainatarjouksia, kiinnitä huomiota lainan vuosikorkoon sekä kokonaiskuluihin. Jos mietit, mistä saisit edullisen lainan, jossa olisi matala korko ja vieläpä luotettava pankki, niin muista, että se selviää parhaiten vertailemalla.

Kuka voi saada lainan?

Vastaus: Kuka tahansa, joka on hoitanut talousasiansa mallikkaasti.

Zmartan yhteistyökumppaneihin lukeutuvat lainanmyöntäjät edellyttävät lainanhakijalta vähintään 20 vuoden ikää, säännöllisiä työ- tai eläketuloja sekä puhtaita luottotietoja. Mikäli edellä mainitut asiat ovat kunnossa, lainan saamiselle ei ole esteitä.

Paljonko voin saada lainaa?

Zmartan kautta voit hakea 1000 – 70 000 euron lainan. Mitä suurempi lainasumma on kyseessä, sitä varmemmin sitä kannattaa hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.

Yhteishakijaksi käy esimerkiksi oma vanhempi, sisarus tai ystävä.

Mikä laina-ajaksi?

Laina-aika riippuu pitkälti lainasummasta sekä hakijoiden tuloista. Muutaman tuhannen euron laina on järkevää maksaa pois muutamien vuosien kuluessa, mutta suuret luotot, kuten asuntolainat, vaativat keskivertopalkansaajan tuloilla 15-30 vuoden maksuajan.  

Zmartan kautta haettavien vakuudettomien kulutusluottojen laina-ajaksi voit valita vapaasti 1-15 vuotta. Muista kuitenkin, että mitä kauemmin maksat lainaa takaisin, sitä suuremmaksi sen korko- ja kokonaiskulut muodostuvat.

Entä jos en saa lainaa?

Hylätyn lainapäätöksen syitä voi olla hankala selvittää. Lainanmyöntäjät arvioivat lainapäätöstä tehdessään taloutesi kokonaistilannetta, johon vaikuttavat muun muassa jo olemassa olevat lainat. Mikäli lainoja on runsaasti ja niiden maksuissa on ollut viivettä, uutta lainaa ei välttämättä myönnetä.

Omaan taloustilanteeseen voi kuitenkin vaikuttaa. Jos pieniä lainoja on paljon, niiden yhdistämistä kannattaa ainakin harkita. Myös tuloihin on mahdollista vaikuttaa. Työskentely eläkkeellä, osa-aikatyö tai vaikkapa yrittäjyys palkkatyön rinnalla voivat kohentaa tulotasoasi ja parantaa siten luottokelpoisuuttasi lainanmyöntäjien silmissä.

Kun taloutesi on paremmassa jamassa, hae lainaa uudestaan!

Lue myös:

Miten lainalaskuri toimii?

Lainalaskuri toimii siten, että kun syötät siihen haluamasi lainasumman, laskuri arvioi sinulle automaattisesti lainan kuukausilyhennyksen haluamallasi maksuajalla sekä lainan kokonaiskustannukset.

Mikä on lainaturva?

Lainaturva on maksullinen vakuutus, jota useimmat pankit suosittelevat etenkin asuntolainoihin turvaamaan lainan takaisinmaksua esimerkiksi yllättävän sairauden tai työkyvyttömyyden varalta.

Erilaiset lainamuodot

Erilaisia lainatyyppejä on valtavasti. Voit lukea niistä lisää artikkelistamme.

Laina ilman vakuuksia

Jos haet lainaa ilman vakuuksia, se tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse pantata omaisuuttasi lainan takuuksi.

Erääntynyt laina

Jos lainanlyhennyksesi on myöhässä, lainasi on erääntynyt.

Oman lainan tilanne

Jos mietit, paljonko lainaa on vielä jäljellä, näet maksutilanteen lainan myöntäneen pankin verkkopalvelusta.

Eräpäivän siirto ja lyhennysvapaa

Jos et pysty maksamaan lainaa ajallaan tai tarvitset lyhennysvapaata, ole yhteydessä lainan myöntäneeseen pankkiin.

Luottotietojen tarkistus

Suomen lain mukaan lainanhakijan luottotiedot tarkistetaan lainahakemuksen yhteydessä. Yksityishenkilöt voivat tarkistaa ne myös kerran vuodessa itse maksutta.

Lainasopimukset

Allekirjoitetut lainasopimukset tallentuvat yleensä oman pankkisi verkkopalveluun. Löydät ne useimmiten omasta arkistostasi.

Yhteenveto – selvitä millaista lainaa olet hakemassa ja tee hakemus huolella

Suomessa toimii useita kymmeniä kotimaisia ja ulkomaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat kuluttajille lainoja. Houkuttelevalta kuulostavia lainatarjouksia pulpahtelee silmille niin sosiaalisesta mediasta kuin televisiostakin. Mutta mistä kuluttaja voi tietää, onko lainantarjoaja luotettava?

Itselle sopivan lainan valinnassa tulee aina lähteä siitä, etsitäänkö pitkäaikaista rahoitusta vai lyhytaikaista lainaa, ja onko lainalle asettaa vakuus.

Kun lainatyyppi on selvillä, perehdy huolella lainahakemuksen täyttämiseen. Mitä tarkemmin ja rehellisemmin teet hakemuksen, sitä todennäköisemmin saat hakemasi lainan. Zmartan asiantuntijat ovat apunasi lainanhakuprosessin kaikissa vaiheissa. Arkipäivisin tavoitat meidät puhelimitse tai chatissa. Palvelemme sinua ilolla kaikissa lainan hakemiseen liittyvissä kysymyksissä.

Ota rohkeasti yhteyttä!