Korkoa korolle – laita raha poikimaan!
Säästäminen on varmin tapa vaurastua pitkällä aikajänteellä. Yksi säästämisen perusasioista on korkoa korolle -efekti, jossa sijoitetusta pääomasta syntyvät tuotot kasvavat korkoa alkuperäisen sijoitetun pääoman lisäksi.
Mitä tarkoittaa korkoa korolle?
Korkoa korolle tarkoittaa sitä, että säästämällesi pääomalle kertyvät korot kasvavat korkoa alkuperäisen pääoman ohella. Jatkossa myös kertynyt korko kerryttää korkoa.
Ilmiö on helpointa selittää esimerkin kautta:
Jos säästät 100 euroa kuukaudessa tilille, jonka tuotto on 0 prosenttia, säästöjä kertyy 20 vuodessa 24 000 euroa.
Jos sen sijaan säästät 100 euroa kuukaudessa rahastoon, jonka tuotto-odotus on 7 prosenttia, säästöjä voi kertyä 20 vuodessa yli 51 000 euroa korkoa korolle -ilmiön ansiosta.
Rahastosäästämisellä korkoa korolle
Jos olet aivan noviisi, helpoiten sijoittamisen alkuun pääsee säästämällä ja sijoittamalla rahastoon. Kuukausisäästämisen alkuun pääsee jo 10 eurolla kuukaudessa. Jos kuukausisäästäminen ei ole mahdollista, aloittaa voit myös tekemällä kertasijoituksen rahastoon.
Pankkien rahastoissa on mistä valita: osakerahastoja, indeksirahastoja ja vastuullisen sijoittamisen rahastoja. Rahastoissa rahat sijoitetaan korko- ja osakemarkkinoille.
Rahastot ovat hyvä vaihtoehto aloittelijalle ja helppoutta arvostavalle. Rahastoa hoitaa salkunhoitaja, joka sijoittaa varat hajautetusti kymmeniin eri sijoituskohteisiin. Toinen iso plussa on se, että sijoittaminen onnistuu pienilläkin summilla.
Valitsemalla itselle sopivat rahastot, voi vertailla niiden tuotto-odotuksia ja sijoitusaikoja. Rahastosäästämisessä riski ja tuotto kulkevat käsi kädessä: mitä enemmän haluat tuottoa, sitä enemmän sinun on otettava riskiä.
Osakesijoittaminen sopii korkea tuottoa hakevalle ja markkinoiden heilahteluja sietävälle sijoittajalle. Osakkeet ovat yksi suosituimpia sijoituskohteita, sillä niitä on suhteellisen helppo ostaa ja aloittaa voi pienellä summalla.
Miten korkoa korolle -ilmiö toimii?
Korkoa korolle -rahastoilmiöstä hyötyy parhaiten säästämällä mahdollisimman kauan eli rahastoihin kannattaa alkaa sijoittamaan heti. Rahastoissa hyvä puoli onkin, että kuka tahansa voi sijoittaa niihin matalalla kynnyksellä -esimerkiksi muutamalla eurolla.
Se, kuinka paljon rahastosäästäminen loppujen lopuksi kasvattaa varallisuutta riippuu kolmesta seikasta:
1. Korko
Mitä korkeampaa korkoa sijoitetulle pääomalle maksetaan, sitä enemmän se myös kasvattaa korolle korkoa. Korkoa korolle-ilmiön ansiosta korko on joka vuosi suurempi.
2. Alkupääoma ja kuukausittainen sijoitussumma
Pienienkin summien säästäminen kannattaa, koska korkoa korolle periaate kerryttää varojasi ja sijoittamisen säännöllisyys tasaa satunnaisia heilahteluja.
3. Aika
Sijoittaminen ja korkoa korolle -ilmiö vaativat kärsivällisyyttä. Mitä pidempään sijoitusten antaa kerryttää korkoa, sitä paremmin korkoa korolle -efekti pääsee toimimaan.
Korkoa korolle -laskukaava
Korkoa korolle-ilmiön laskukaava on seuraava:
X × (1+r/100)^t
X = alkuperäinen sijoitus
r = korko
t = sijoitusaika (esim. vuosissa)
Alla olevassa taulukossa on esitetty, kuinka 7%:n vuotuinen tuotto kasvattaa sijoitetun summan arvoa aina hieman edellistä vuotta enemmän. Tämä johtuu siitä, että alkupääoman lisäksi myös aiemmista vuosista kertyneet tuotot kasvavat korkoa. Mitä suuremmaksi sijoitettu summa kasvaa, sitä suuremmiksi myös sen kerryttämät tuotot kasvavat.
Sijoitetun summan arvo vuoden alussa | Tuotto-odotus | 7% | Tuotto euroina |
|---|---|---|---|
Vuosi 1. | 1000 euroa | +7% | 70 euroa |
Vuosi 2. | 1070 euroa | + 7% | 74,90 euroa |
Vuosi 3. | 1144,9 euroa | + 7% | 80,143 euroa |
Vuosi 4. | 1225,043 euroa | + 7% | 85,747 euroa |
Vuosi 5. | 1310,795 euroa | + 7% | 91,756 euroa |
Löydä sopiva tapaa säästää ja sijoita rahastoihin
Säästäminen on kaikille mahdollista, mutta ikä ja elämäntilanne vaikuttavat siihen, mistä kaikesta voit säästää. Aloita säästäminen maltilla, tarpeidesi ja taloudellisen tilanteen mukaan. Säästäminen tuo taloudellista mielenrauhaa. Se ei ole pikamatka rikkauksiin, mutta vaurastuttaa pitkässä juoksussa.
Jos et vielä säästä, aloita se jo tänään! Tässä muutamia ohjeita, joilla pääset alkuun:
1. Tarkista tulosi ja tee kuukausibudjetti. Näet välittömästi, kuinka paljon tulosi ja menosi ovat ja kuinka paljon voit saada säästöön.
2. Säästä tuloistasi niin paljon kuin voit. Mitä enemmän säästät, sen parempi.
3. Sijoita rahasi viisaasti. Opiskele ensin, mihin kaikkeen voit sijoittaa ja kysy asiantuntijoilta tarvittaessa neuvoa.
Tarvitsetko lainaa? Vertailemalla lainakorkoja voit saada rahaa säästöön
Jos sinulla on useita lainoja ja luottoja, on niiden korkoprosentti todennäköisesti melkoisen korkea. Lisäksi maksat jokaisesta lainasta erikseen tilinhoitomaksuja. Voit päästä kiinni pienempiin korkoihin ja kuluihin lainojen uudelleenjärjestelyllä - yhdistämällä useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.
Yhdistämisen avulla voit saada lainallesi merkittävästi nykyistä pienemmän koron. Mikäli sinulla on esimerkiksi autolainaa ja vaikkapa luottokorttivelkaa eri luottolaitoksille, laske velkojesi ja niiden kulujen summat yhteen ja pyydä lainatarjousta kauttamme. Voit yllättyä positiivisesti siitä, miten paljon voit säästää kuukausitasolla yhdistämällä luottosi yhdeksi lainaksi.
