Mikrosäästäminen – suuri virta pienistä puroista

Mikrosäästäminen perustuu hyvin yksinkertaiseen ideaan: kaikista ostoksista asetetaan ostoksen arvon ohella pieni osuus säästöön. Säästöön laitettava osuus voidaan määritellä kiinteäksi summaksi jokaisesta ostotapahtumasta, prosenttiosuudeksi tai lähimpään euroon pyöristämisen erotukseksi. Tällä tavoin arkinen kuluttaminen kerryttää samalla säästöpottia. Kuulostaako mielenkiintoiselta vaihtoehdolta pienen pesämunan tai varmuusvaraston kerryttämiseksi?

Mikrosäästäminen tarjoaa paljon iloa

Pankit apuna säästämisessä

Moisen säästöruletin pyörittäminen manuaalisesti veisi kohtuuttomasti aikaa, joten pankit ja luottolaitokset ovat kehittäneet mikrosäästämiseen automatisoituja työkaluja ja palveluita. Maailmalla mikrosäästämisen sovelluksia on markkinoilla runsas kirjo: Monzo, Chime, Digit…

Mikrosäästämisestä kiinnostuneiden suomalaiskuluttajien ulottuvilla on tällä hetkellä kaksi kotimaista vaihtoehtoa, joiden takana ovat S-Pankki ja OP. Erittäin todennäköistä on, että aivan lähitulevaisuudessa muitakin vaihtoehtoja tulee markkinoille, sillä EU:n uudet lainsäädäntöohjeet pakottavat pankkeja avaamaan maksu- ja asiakasrajapintansa kolmansille osapuolille.

S-Pankin palvelussa määritellään kuukausittainen säästösumma sekä säästämisen tavoite ja aika. Automatisoidun kyselyn avulla määritellään henkilökohtainen säästösuunnitelma, jota sitten toteutetaan veloittamalla korttitapahtumista esimerkiksi euro normaalin summan päälle ja ohjaamalla tämä euro säästöön. Myös S-ryhmän bonukset voidaan Säästäjässä ohjata suoraan säästöön. Säästöt ohjataan keräilytilin kautta osake- ja rahastosijoituksiin.

OP:n Säästölipas-palvelussa voi säästöön asettaa rahaa niin ikään korttimaksujen kautta, mutta myös kertatalletuksina. Ensisijaisesti säästettävää summa kerrytetään tiettyyn tavoitteseen asti tilille, mutta OP:n palvelussa on myös rahastosäästämisen mahdollisuus.

Kenelle mikrosäästäminen sopii?

Mikrosäästäminen sopii varmasti kenelle tahansa, mutta erityisesti sitä voi suositella heille, jotka haluavat kartuttaa pientä puskuria lähes huomaamatta. Monelle säästäminen näyttäytyy vaivalloisena prosessina, joka vaatii liikaa joko suunnittelua tai itsekuria. Mikrosäästämisessä varsinainen säästämisen aktiivinen teko eli rahan säästöön laittaminen on ikään kuin ulkoistettu ulkopuoliselle taholle.

Usein säästämisessä juuri kynnys sen aloittamiseen koetaan korkeaksi. Mikrosäästämisen yksi parhaista puolista onkin aloituskynnyksen madaltaminen. Toimintaperiaate on yksinkertainen ja helposti hahmotettava, eikä säästäjältä vaadita järin aktiivista otetta.

Monelle mikrosäästämisen aloittaneelle kyseessä on ensimmäinen väylä säästämisen ja samalla sijoittamisen maailmaan. Esimerkiksi S-Pankin Säästäjä-palvelun avulla yli 40 prosenttia rahastosäästämisen aloittaneesta kertoo, ettei ole koskaan aiemmin harrastanut sijoittamista.

Havainnot maailmalta ovat osoittaneet, että tämä säästämisen laji on etenkin nuorten aikuisten parissa huomattavasti perinteistä säästämistä ja sijoittamista suositumpaa. Tämä johtuu varmasti osaltaan erilaisten säästämiseen tarkoitettujen finassisovellusten laajasta levinneisyydestä – diginatiiveilla ei ole iso kynnys ottaa näitä sovelluksia käyttöön. Minkäänlaisen sijoittamisen aloittaminen ei näinä päivinä ole vaikeaa, mutta mikrosäästämisen avulla kynnys on äärimmäisen matalalla.

Monia syitä säästää

Voit vapaasti määritellä sen, mihin ja minkä suuruiseen tavoitteeseen säästät – uusi tietokone, kakkosauto, juhlamekko, lomamatka... vai onko tarkoitus vain kerryttää sopiva säästörahasto pahan päivän varalle?

Säästöaikataulu ja säästettävä summa kannattaa toki mitoittaa sopiviksi ja realistiseksi kohteeseen nähden, sillä liian pitkällä aikavälillä tiettyä tavoitetta varten harjoitettava säästäminen alkaa helposti tuntua toivottomalta ja turhalta.

Toisaalta mitään yhtä tarkoitusta ei tarvitse määritellä, huomaamatonta mikrosäästämistä voi harrastaa ihan säästämisen itsensä tähden. Tällöin hieman pidemmällä tähtäimellä tehtävä osake- ja rahastosäästäminen on entistä parempi kohde säästöön kertyvälle potille. Säästötilille mikrosiirroilla siirrettävä potti on käytettävissä hieman matalammalla kynnyksellä ”turhuuksiin”. Säästötilin korkotaso ei myöskään nykytilanteessa ole kovin korkea.

Tietenkään aivan huomaamatonta ei mikrosäästäminenkään aina ole. Jos käytät esimerkiksi S-Pankin Säästäjää ja valitset yhden euron asettamisen säästöön jokaista korttitapahtumaa kohden, huomaat pienille kertaostoksille kertyvän pian kosolti hintaa: euron take away -kahvi muuttuukin kahden euron kahviksi. Tällä mikrosäästötavalla toki voi olla se positiivinen puoli, että pieniä heräteostoksia saattaa vältellä helpommin – tälläkin tavoin voi kertyä säästöä!

Lainan kilpailuttaminen kestää vain muutamia minuutteja

10 000 EUR
183 EUR
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään
  • Lainapäätöksiä yli 25 luotonmyöntäjältä
Esimerkkikorko

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Lainan kilpailuttaminen kestää vain muutamia minuutteja

20 000 EUR
243 EUR
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään
  • Lainapäätöksiä yli 25 luotonmyöntäjältä
Esimerkkikorko

Luoton ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, on kuukausierä 243€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 29 119€, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8,3% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Lainan kilpailuttaminen kestää vain muutamia minuutteja

20 000 EUR
243 EUR
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään
  • Lainapäätöksiä yli 25 luotonmyöntäjältä
Esimerkkikorko

Luoton ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, on kuukausierä 243€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 29 119€, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8,3% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Talousvinkit

Paljonko auto maksaa vuodessa?

Autoista ja rahasta puhuttaessa huomio keskittyy usein auton hankintahintaan ja autolainan takaisinmaksuun. Vähemmälle huomiolle jäävät muut auton kustannukset, joihin tietysti vaikuttavat auton ominaisuudet, sen ikä ja kunto sekä tietysti kuljettajan ajotottumukset ja -tarpeet. Myös poliittisella päätöksenteolla on suorat vaikutuksensa autoilun kuluihin.

Talousvinkit

Moottoripyöräily aloittelijalle – miten päästä alkuun?

Paljaan asfaltin kutsuhuuto kaikuu kevään edetessä maamme pohjoiskolkissakin, ja samalla moottoripyörät lähtevät talviteloilta liikkeelle. Pitenevät päivät houkuttelevat prätkän hankintaan myös ensikertalaisia, jotka ovat pyörän valinnan kanssa usein melkoisen runsaudenpulan ja vaihtoehtojen kirjon edessä. Mutta millainen olisi sopiva moottoripyörä aloittelijalle? Mitä kaikkea aloittelijan tulee huomioida?

Talousvinkit

Veneen kustannuksista – vältä vararikko vesillä

Veneen ostajalle itse veneen ostohinta on yleensä suurin yksittäinen kustannuserä uuden harrastuksen aloittamisessa – tai vanhan jatkamisessa, mutta veneilyyn liittyy paljon muitakin kuluja. Tässä artikkelissa teemme katsauksen niihin menoihin, joihin keskimääräinen suomalainen veneilijä joutuu varautumaan.

Ei artikkeleita

Tutustu useampiin artikkeleihin