Lainaa ulkomailta – näin se onnistuu
Suomessa on useita ulkomaisia pankkeja ja lainanmyöntäjiä, jotka toimivat Suomen lakien mukaan ja ovat Finanssivalvonnan sekä Kilpailu- ja kuluttajaviraston valvonnan alaisia. Osa ulkomaisista pankeista on perustanut Suomeen sivuliikkeen ja osa toimii niin sanottuina rajan yli lainaajina.
Tässä artikkelissa keskitymme niihin.
Lainaa ulkomailta - voiko suomalainen saada lainaa ulkomaisesta pankista?
Vastaus on: kyllä.
Jos haet lainaa Zmartan kautta, saat tarjouksen jopa 20 pankilta tai rahoituslaitokselta. Kumppaniemme joukossa on useita ulkomaisia pankkeja, joilla on suomalainen sivuliike tai vähintäänkin suomenkielinen asiakaspalvelu.
Suomessa toimivalta, ulkomaiselta pankilta lainaaminen on yhtä turvallista kuin kotimaiseltakin pankilta, sillä ne noudattavat lainan myöntämisessä suomalaista kuluttajansuojalakia. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainan korkokatto on 20 prosenttia, hinnoittelu on selkeää ja lainaehdot ovat reiluja ja läpinäkyviä.
Voiko lainaa saada muualta kuin omasta työ- tai asuinmaasta?
Sinulla on periaatteessa mahdollisuus saada esimerkiksi asuntolainaa luotonantajalta, joka toimii jossakin muussa EU-maassa. Asuin- tai työmaasi ja esimerkiksi kiinteistön sijainti voivat kuitenkin vaikuttaa siihen, miten luotonantaja arvioi lainahakemuksesi. Ennen lainan myöntämistä luotonantaja arvioi myös luottokelpoisuutesi eli sen, onko sinulla varaa ottaa lainaa.
Pankit saavat vapaasti päättää, hyväksyvätkö ne lainahakemuksesi. Ne eivät kuitenkaan saa syrjiä EU-kansalaista yksinomaan tämän kansalaisuuden perusteella.
Millaisilla ehdoilla ulkomaisesta pankista saa lainaa?
Suomessa toimivia ulkomaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia sitovat samat säännöt kuin kotimaisiakin. Zmartan vertailupalvelun ulkomaiset yhteistyökumppanit edellyttävät, että:
Olet vähintään 20-vuotias.
Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.
Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Koska lainaa haetaan yhä useammin netissä, sinulla on oltava käytössäsi myös vahvan tunnistautumisen mahdollistavat verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne.
Suomessa toimivia ulkomaisia pankkeja
Suomessa toimii useita kymmeniä ulkomaisia pankkeja, joilta voi hakea lainaa netissä. Listasimme alle Zmartan yhteistyökumppaneihin lukeutuvia kansainvälisiä pankkeja ja luotonmyöntäjiä, joilta voit hakea turvallisesti lainaa.
Lainaa Virosta
Virossa on useita lainantarjoajia, jotka toimivat myös Suomessa. Zmartan yhteistyökumppaneihin lukeutuvat muun muassa Bondora sekä Bigbank, joka toimii tytäryhtiöidensä kautta Baltian ja Pohjoismaiden lisäksi esimerkiksi Espanjassa, Itävallassa, Saksassa ja Hollannissa.
Voit hakea lainaa myös suoraan virolaisesta pankista suomalaisilla pankkitunnuksilla.
Lainaa Ruotsista
Ruotsalaisista pankeista muun muassa Resurs Bank, Nordax Bank ja Svea Bank ovat toimineet Suomessa jo vuosikausia. Tuhannet suomalaiset ovat tälläkin hetkellä niiden kulutusluottoasiakkaita.
Lainaa Norjasta
Norjalaisista pankeista muun muassa Bank Norwegian ja Instabank sekä Morrow Bank, jolta voit hakea luottokortin, lukeutuvat Zmartan luotettaviin yhteistyökumppaneihin.
Kannattaako lainaa hakea ulkomaisesta pankista?
Mikäli harkitset lainan hakemista Suomessa toimivasta ulkomaisesta pankista, voit tehdä sen hyvillä mielin.
Suomessa toimivia pankkeja sitoo Suomen laki, jonka mukaisesti ne ovat sitoutuneet toimimaan. Tämän ansiosta esimerkiksi ulkomaisesta pankista otetun lainasi korko ei voi yhtäkkiä nousta pilviin. Myös lainan myöntämisen ehdot ovat Suomessa melko tiukat ja mitoitettu lainan saajan maksukyvyn mukaan.
Lainan hakemista ulkomaisesta pankista ei kannata arastella, sillä voit saada sieltä lainallesi paremman koron ja edullisemmat lainaehdot. Nimelliskoron lisäksi on kuitenkin hyvä katsoa tarkalla silmällä myös muita lainasta aiheutuvia kuluja. Lainojen vertailussa kannattaakin hyödyntää todellista vuosikorkoa, jossa on huomioitu koron lisäksi kaikki lainasta aiheutuvat kulut.
Yhteenveto – lainojen vertailu kannattaa, myös ulkomaisissa pankeissa
Lainojen vertailu sekä pankkien ja rahoituslaitosten kilpailuttaminen on tärkeää: lainavertailu takaa, että saat lainallesi edulliset kulut sekä talouteesi sopivan ja joustavan takaisinmaksuajan.
Zmartan vertailupalvelun kautta saat tarjouksia sekä kotimaisilta että ulkomaisilta luotonmyöntäjiltä. Pankin kotimaatakin tärkeämpää on kuitenkin tutustua lainan ehtoihin ja mitoittaa laina oman maksukyvyn mukaan.
Mikäli tulosi ja elämäntilanteesi ovat epävarmoja, voi olla viisasta harkita lainalle yhteishakijaa. Yhteishakija voi olla esimerkiksi oma vanhempi, puoliso tai paras kaveri. Yhteishakijan kanssa voit saada myös ulkomaisesta pankista haetulle lainallesi paremmat ehdot.
Lainahakemusta tehdessä on kuitenkin hyvä pitää mielessä, että hakijat ovat yhdessä vastuussa velasta. Jos et voi syystä tai toisesta maksaa luottoasi takaisin, vastuu siirtyy yhteishakijalle.
