Rahat ei riitä – mikä avuksi?

Pienituloisuuden raja

Tilastokeskuksen mukaan pienituloisiin asuntokuntiin kuuluvia henkilöitä oli 730 800 henkilöä vuonna 2022. Pienituloisuuden euromääräinen raja määritellään suhteessa vuosittaiseen mediaanituloon. Eurostatin käyttämä raja on 60 % vuosittaisesta mediaanitulosta, joka vuonna 2022 oli yhden hengen taloudelle 16 910 euroa vuodessa (nettotulot n. 1 410 euroa/kk). Rajan alle jäi 730 800 henkilöä eli 13,4 % asuntoväestöstä. Vuotta aiemmin osuus oli 13,2 %.

Pienituloisen määritelmä

Pienituloisiksi luokitellaan henkilöt, joiden tulot tilastovuonna jäävät pienemmiksi kuin 60 % kansallisesta mediaanitulosta. Tuloilla tarkoitetaan verojen jälkeisiä rahatuloja, jotka koostuvat työtuloista ja tulonsiirroista.

Suomessa vuonna 2021 mediaanitulo oli noin 2250 euroa kuussa. Yksinasuvalla köyhyysraja on siten 1350 euroa käytettävissä olevia varoja kuussa.

Tarkista, kuulutko hyvätuloisiin

Tilastokeskuksen kokeellisen Tulorekisterin palkat ja palkkiot -tilaston mukaan tammikuussa 2022 palkka- ja palkkiotulojen mediaani oli 2 968 euroa. Alin neljännes palkka- ja palkkiotuloja saaneista sai 2 084 euroa tai vähemmän. Ylin neljännes palkka- ja palkkiotuloja saaneista sai 4 100 euroa tai enemmän.

Mistä apua, jos rahat eivät riitä?

1.      Tee budjetti

Aivan ensimmäisessä vaiheessa on tärkeää erotella kuukausittaiset tulot ja menot. Tee yksityiskohtainen lista tuloista ja menoistasi. Katso jokainen pankkitilin tapahtuma ja listaa se joko tulo- tai menosarakkeeseen. Tämä listaus voi avata silmiä ja auttaa ymmärtämään, mihin rahat menevät kuukausittain ja mistä voisit säästää.

2.      Sovi laskujen maksusta velkojien kanssa

Jos rahat eivät millään riitä kaikkiin erääntyviin laskuihin, soita velkojille ja sovi esimerkiksi eräpäivän siirrosta tai maksun jakamisesta osiin.

3.      Mieti, mistä kuluista voit luopua

Netflix, kuntosalijäsenyys, lehtitilaukset, auto… Listaa ylös kaikki sellaiset palvelut, joita ilman voisit pärjätä ja laske yhteen niistä aiheutuva säästö. Pohdi sen jälkeen, voisitko luopua kuluista ainakin toistaiseksi, kunnes rahatilanteesi paranee.

4.  Ota yhteyttä velkaneuvontaan

Jos talous on niin solmussa, että et selviä siitä omin avuin, hae rohkeasti apua. Ota yhteys yksityiseen tai kunnalliseen talous- ja velkaneuvontaan, joka kuuluu useimpien kuntien ja kaupunkien sosiaalisen ja taloudellisen tuen palveluihin. Talousneuvonnan tarkoituksena on vahvistaa omaa taloudenhallintaa ja parantaa itsenäistä taloudellista selviytymistä sekä ehkäistä lisävelkaantumista. Palvelua saa myös muun muassa Takuusäätiöstä ja pankeista.

5.      Hae toimeentulotukea

Jokaisella Suomessa oleskelevalla henkilöllä on oikeus saada toimeentulotukea, jos on tuen tarpeessa eikä pysty hankkimaan toimentuloaan omalla työllään, varoillaan, etuuksilla tai muulla tavalla. Ota yhteys kuntasi sosiaalipalveluihin ja selvitä, oletko oikeutettu toimeentulotukeen.

Pienituloisen eläkeläisen kotitalousvähennys

Pienituloisen eläkeläisen kannattaa hyödyntää kotitalousvähennys, jonka enimmäismäärä henkilöä kohti on 3 500 euroa vuonna 2024.

Kun eläkeläinen ostaa palveluja kotiin tai vapaa-ajanasunnolle, hän voi vähentää osan kuluista verotuksessasi kotitalousvähennyksenä. Vähennystä saa muun muassa tavanomaisesta kotitalous-, hoiva- ja hoitotyöstä, kunnossapito- ja perusparannustyöstä sekä tietotekniikan asennus- ja neuvontapalveluista. 

Muiden kotitalousvähennykseen oikeuttavien töiden kuin kotitalous-, hoiva- tai hoitotöiden tai öljylämmityksestä luopumiseen liittyvien töiden osalta kotitalousvähennyksen enimmäismäärä on 2 250 euroa.

Palkka ei aina riitä elämiseen

Moni suomalainen pienituloinen on tilanteessa, jossa työssäkäyvän rahat ei riitä koko kuukaudeksi. Niukkaan toimeentuloon voi etsiä ratkaisua esimerkiksi asumismenojen pienentämisestä, lainojen yhdistämisestä tai toisesta työstä. 

Moni työllistää nykyisin itsensä varsinaisen palkkatyön ohella freelancerina. Omaa yritystä ei välttämättä tarvitse perustaa, sillä kevytyrittäjyys ja Ukko.fi:n kaltaiset laskutuspalvelut mahdollistavat laskuttamisen ilman toiminimeä. Mieti siis, mitä sellaista osaat, josta joku olisi valmis maksamaan. Huomaa, että myös netissä voi tienata monin tavoin.

Vaihtoehtona on myös uudelleenkouluttaminen paremmin palkatulle ja hyvin työllistävälle alalle.

Miten pienituloinen voi rikastua?

Paras ja varmin tapa rikastua on säästää niin paljon kuin mahdollista ja sijoittaa rahat viisaasti. Säästäminen on kaikille mahdollista, mutta ikä ja elämäntilanne vaikuttavat siihen, mistä kaikesta voit säästää. Se ei ole pikamatka rikkauksiin, mutta vaurastuttaa pitkässä juoksussa.

Lue lisää säästämisestä ja pienituloisen tavoista rikastua.