Mitä vuokranantaja näkee luottotiedoista?

Saako vuokranantaja tarkistaa luottotietoni?

Luottotietoja koskeva sääntely on keskitetty yhteen lakiin, luottotietolakiin. Tämä laki antaa muun muassa vuokranantajalle oikeuden tarkastaa potentiaalisen vuokralaisen luottotiedot vuokrasopimuksen solmimista varten.

Useimmiten vuokranantajat pyytävät vuokralaiskandidaatin tietoja jostakin niitä käsittelevästä yrityksestä, eli tällä hetkellä Suomessa Suomen Asiakastieto Oy:stä tai Bisnode Finland Oy:stä (aiemmin Soliditet Finland). Tietopyyntö on verovähennyskelpoinen. Vuokranantaja voi myös pyytää vuokralaiseksi haluavaa toimittamaan itse omat tietonsa.

Mitä luottotiedoista näkyy?

Kun vuokranantaja tarkastaa luottotiedot, hän näkee maksuhäiriöhistoriasi. Mitään sen mystisempää tietoa ei tätä kautta ole jaossa. Toisin kuin joskus luullaan, ei maksuhäiriöksi lasketa vielä tavallista laskun myöhästymistä. Maksuhäiriömerkintä voidaan rekisteröidä vasta pitkittyneen maksun laiminlyönnin tapauksessa: perusteet määritellään niin ikään luottotietolaissa.

Mistä maksuhäiriömerkintä tulee?

Jotta maksuhäiriöstä voidaan tehdä merkintä luottotietorekisteriin, tulee maksun olla myöhästynyt yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä. Maksukehotus puolestaan tulee olla lähetetty vähintään 21 päivää ennen kuin maksuhäiriö voidaan rekisteröidä, ja lisäksi tästä kehotuksesta tulee käydä ilmi mahdollinen maksuhäiriöseuraus maksamatta jättämisen tapauksessa. Maksuhäiriöisellä ei lainan hakemiseen yleensä ole edellytyksiä, kuitenkin takaajalainan avulla maksuhäiriöinen voi yrittää hakea lainaa.

Kauanko maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä?

Vuonna 2022 luottotietolaki muuttui niin, että maksuhäiriömerkintä poistuu luottotietorekisteristä 30 päivän kuluttua siitä hetkestä, kun rekisterinpitäjälle on tullut tieto velan maksusta. Velka kannattaa siis pyrkiä maksamaan mahdollisimman nopeasti pois.

Mistä voin tarkistaa omat luottotietoni?

Muista, että luottotietolaki antaa sinulle myös oikeuden tarkastaa omat tietosi. Tämän luottotietorekisterikyselyn voi tehdä maksutta kerran vuodessa Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden verkkopalvelussa tai kirjallisesti.

Lue lisää: Tätä ovat laina- ja luottotiedot 

Luottotiedot eivät kerro koko totuutta

Etenkin vuokranantajan on syytä ymmärtää, että luottotiedoista ei käy ilmi läheskään kaikki oleellinen vuokralaisesta. Vaikka luottotiedot olisivat kunnossa ja maksuhäiriöitä ei olisi, se ei vielä takaa vuokralaisen maksukykyä.

Luottotiedot voivat olla kunnossa, vaikka edellinen vuokranantaja ei olisi koskaan saanut rahojaan. Moni vuokranantaja on tyytyväinen päästessään laskuista luistavasta asukista eroon, eikä jaksa lähteä viemään asiaa ulosottoon asti.

Tilanne voi olla myös päinvastainen: luottotiedot voivat olla menneet, vaikka taloudellinen tilanne olisi vakaa ja hyvä. Pitkä ulkomaankomennus saattaa johtaa jonkun laskun joutumiseen mieron teille ja sen maksamatta jäämiseen. Yksi vaihtoehto asunnon vuokraamiseen ilman luottotietoja voi olla takaajan hankkiminen.

Mitä vaihtoehtoja on, mikäli luottotiedot eivät ole kunnossa?

Jos oma taloudellinen tilanne on vähintäänkin kohtuullinen, mutta luottotiedot ovat tipotiessään, ei asunnon vuokraaminen ole aivan mahdotonta.

1.      Voit pyrkiä vakuuttamaan vuokranantajan tapaamalla hänet henkilökohtaisesti, esittelemällä maksusuunnitelman ja hankkimalla vuokranmaksulle takaajan.

2.     Valitse vuokranantaja, jolle luottotiedottomuus ei ole este. Kuntien ja kaupunkien käytännöt vaihtelevat asuntojensa vuokraamisen suhteen – luottotiedottomuus ei välttämättä ole este, mutta yleisesti ottaen maksamattomia vuokravelkoja ei saisi olla. Esimerkiksi yksi Suomen suurimmista vuokra-asuntojen rakennuttajista ja vuokraajista, Sato Oyj, ei myöskään ole aivan ehdoton: ”vähäiset ja kertaluonteiset merkinnät eivät kaikissa tapauksissa estä asunnon saantia”.

Vuokra-asumisen suosio kasvaa

Suurissa kaupungeissa vuokra-asuminen on jo ohittamassa omistusasumisen pääsääntöisenä asumismuotona – Helsingissä muutos on jo tapahtunut, Turku ja Tampere seuraavat pian perässä.

Miksi?

-         Vuokra-asumisen mielikuva on muuttunut, se ei ole enää ”köyhän kansan” asumismuoto. Laadukkaista vuokra-asunnoista on pulaa etenkin kasvukeskuksissa, mutta myös monissa maaseutumaisissa kunnissa.

-        Vuokra-asunnoista on tullut vallitsevan kehityksen myötä entistäkin houkuttelevampi sijoituskohde. Erityisesti osaketaloissa sijaitsevat vuokrahuoneistot ovat vuokralaisten suosiossa. Vuokrasijoittajan kannalta ne ovat melko varma vaihtoehto.

-        Vuokra-asumisessa laatu ja asumisen helppous houkuttelevat etenkin nuoria – tähän myös asuntosijoittajan kannattaa kiinnittää huomiota kartoittaessa uusia sijoituskohteita ja hakiessaan lainaa.