Kulutusluoton tarina

Kaikki ovat luultavasti kuulleet sanat kulutus- tai joustoluotto. Mikä kulutusluotto oikeastaan on, ja onko siinä mitään järkeä? Olet luultavasti pohtinut näitä kysymyksiä jossain vaiheessa muutamaan otteeseen. Kenties olet harkinnutkin kulutusluoton hakemista.

syyskuu, 2017 |

Kulutusluotosta vakuudettomaan lainaan

Kulutusluotto on lainamuoto, johon et tarvitse vakuuksia. Kulutusluotto eli vakuudeton laina otetaan monesti äkilliseen ja yllättävään tarpeeseen tai johonkin suurempaan hankintaan, mutta sitä voi hyödyntää myös lainojen yhdistämisessä. Kun yhdistät useammat kalliit lainasi ja luottosi yhdeksi edulliseksi kulutusluotoksi, saatat säästää selvää rahaa, kun kulutusluoton kuukausikustannukset ovat alhaiset ja kokonaiskustannukset pienemmät.

Kulutusluottoa on pitkään kutsuttu kulutus- tai joustoluotoksi, mutta nykyään monet lainan- ja luotonantajat ovat alkaneet käyttää siitä nimitystä vakuudeton laina. Vakuudettomasta lainasta on tullut tavallinen ja suosittu lainamuoto, sillä sen voi saada melkein kuka tahansa mihin tarkoitukseen tahansa, ilman että lainan vakuudeksi tarvitsee kiinnittää mitään omaisuutta. 

Joku tarvitsee kulutusluottoa remonttiin, toinen haluaa ostaa sillä veneen. Vakuudeton laina eroaa esimerkiksi asuntolainasta siinä, ettei sinun tarvitse antaa lainan vakuudeksi mitään – ei sitäkään, mihin lainasumman aiot käyttää. Tämä poikkeaa asuntolainasta, jossa lainanantaja vaatii vakuudeksi asuntosi. Lainanottamisen järkevyys riippuu kuitenkin aina lainanottajan henkilökohtaisista edellytyksistä, tarpeista ja takaisinmaksukyvystä.

Vakituiset tulot, matalampi korko

Jos taloutesi on kunnossa, olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti ilman maksuhäiriömerkintöjä ja tienaat säännöllisesti, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada kulutusluotto edullisesti, matalalla korolla ja alhaisin kuukausikustannuksin. Huomioithan lainaa hakiessasi, että sinun tulee olla 20-vuotias tai vanhempi. 

Jos työsi on epävarmaa, epäsäännöllistä tai osa-aikaista, sinun on kenties vaikeampi saada kulutusluottoa. Luotto saatetaan kuitenkin myöntää, mutta tällöin kustannukset ovat korkeammat. Kulutusluoton riskit piilevät juuri sinun takaisinmaksukyvyssäsi, ja riski kasvaa, mikäli talousasiasi eivät ole kunnossa. Lainanmyöntäjän on siis pyydettävä lainasta korkeampaa korkoa sekä nostettava kustannuksia varmistuakseen lainan takaisinmaksusta.

Milloin on aika luopua kulutusluotosta?

Huolimatta siitä, onko taloudellinen tilanteesi hyvä vai huono, saatat joutua tilanteeseen, missä et näe muuta vaihtoehtoa kuin hakea kulutusluottoa, vaikka taloudelliset edellytyksesi luoton hakemiselle olisivat heikentyneet entisestään. Joudut ehkä salaojittamaan talosi kivijalan ympärystää syksyn rankkasateiden jäljiltä, tai kenties autostasi hajoavat kytkin ja vaihdelaatikko. Tällöin kulutusluotto saattaa olla ainoa vaihtoehto, huolimatta korkeista koroista. Älä kuitenkaan ota lainaa, jos tiedät, ettet kykene maksamaan sitä takaisin. Jos lainaat rahaa kulutukseen ilman, että mietit seurauksia, kuten kuukausittaisia kustannuksia tai koko takaisinmaksua ylipäätään, et selvästikään huolehdi raha-asioistasi riittävällä huolellisuudella, eikä sinun näin ollen pitäisi lainata lisää.

Haetko lainaa, vaikka et pysty maksamaan sitä takaisin?

Jos haet lainaa, jota et pysty maksamaan takaisin sovitussa aikataulussa, saatat joutua maksamaan ottamastasi lainasta moninkertaisen lopullisen hinnan. Lainaan lisätään muistutusmaksuja, ja sen korot nousevat pilviin. Hoitamattomasta lainasta saattaa olla seurauksena myös maksuhäiriömerkintä. Lainojen ja luottojen hakemisen edellytyksenä on, että olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti ilman maksuhäiriömerkintää. Maksuhäiriömerkintä on vakava merkintä luottorekisterissäsi. Se ei ainoastaan estää sinua saamasta uusia lainoja, vaan se voi myös vaikeuttaa esimerkiksi vuokra-asunnon saamista. Huomioi siis aina oma maksukykysi, kun haet lainaa, jotta vältyt merkinnältä luottotiedoissasi ja hankaluuksilta tulevissa talousasioissasi.

  • Laina
  • Vakuudeton laina
  • Lainojen yhdistäminen

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–50 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Laske lainan kuukausierä!

Arvioitu kuukausierä

{+ mainMonthly | price +} eur

Laske lainan kuukausierä!

Valitse lainan määrä ja laina-aika

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–50 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Arvioitu kuukausierä

{+ mainMonthly | price +} eur

Vinkki! Hae rinnakkaishakijan kanssa ja paranna mahdollisuuksiasi lainansaantiin.

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–50 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Hae lainaa Zmartan avulla

- kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi

Me autamme sinua, joka olet etsimässä lainaa. Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi yli 10:ltä luotonmyöntäjältä. Voit hakea kauttamme lainaa 50 000 euroon asti. Täytä lainahakemus – siinä menee vain muutama minuutti! 

Näin kilpailuttaminen toimii

  • 1
  • 2
  • 3

Täytä lainahakemus

Aloita täyttämällä maksuton lainahakemus ja me hoidamme loput. Lainatarjousten etsimistä varten tarvitsemme perustietoja sinusta, taloudestasi sekä nykyisistä lainoistasi. 

Luotonantajat kilpailevat sinusta

Zmarta lähettää hakemuksesi kaikille niille pankeille ja luotonmyöntäjille, joiden kanssa teemme yhteistyötä. Etsimme sinulle mahdollisimman monta ehdotusta, jotta voit tehdä hyvin perustellun ja järkevän valinnan.

Valitsen sopivin lainatarjous

Kun olemme saaneet alustavat lainatarjoukset yhteistyökumppaneiltamme, pääset itse valitsemaan kiinnostavimman tarjouksen. Hyväksyäksesi tarjouksen sinun tulee vain allekirjoittaa sopimus ja toimittaa mahdolliset liitetiedot (esim. todistus palkka- tai eläketuloista) lainamyöntäjälle.

HAE NYT

OMATILI Kirjaudu. Vertaile. Valitse.

Täytä henkilötunnuksesi, niin saat uuden salasanan

bankid-technical-error
bankid-start start-link
bankid-aborted
bankid-unknown
bankid-error
bankid-expired
bankid-sign
bankid-invalid

Kirjautua sisään

Luo ja lähettää uuden salasanan