Mikä on osakesäästötili?
Vastaus on yksinkertainen: Jos haluat maksimoida verohyödyn ja korkoa korolle – ilmiön, osakesäästötili voi olla tehokas tapa kartuttaa varallisuutta.
Osakesäästötili on osakesijoittamista helpottava tili, jonka voi avata helposti omassa pankissa. Tilin sisällä voi sijoittaa pörssiosakkeisiin ja First North -kasvumarkkinan osakkeisiin. Osakesäätötilille siirretään talletuksia, ja tilin sisällä talletetuilla rahoilla ostetaan osakkeita. Tilille voi siirtää talletuksia enintään 100 000 euroa, mutta tilin sisällä omistusten arvo voi kasvaa suuremmaksi. Sijoitusten tuotoista maksetaan osakesäästötilillä veroa vasta, kun tililtä nostetaan rahaa.
Osakesäästötilin verotus ja säästön edut
Pörssisäätiön mukaan osakesäästötili helpottaa osakkeisiin sijoittamista. Jos tekee osakekaupoilla voittoja tilin sisällä, niistä ei tarvitse maksaa heti veroja vaan rahat voi sijoittaa uudelleen osakkeisiin. Sama koskee osinkoja – niistäkään ei mene veroja heti osingonmaksun yhteydessä.
Kun tapahtumia ei tilin sisällä veroteta, osakesijoittaja pääsee pitkällä aikajänteellä hyötymään aiempaa paremmin korkoa korolle -ilmiöstä. Sen avulla pienistäkin säästöistä kasvaa vuosien kuluessa suuria summia, kunhan rahat on sijoitettu tuottaviin kohteisiin ja sijoitusten tuotot sijoitetaan uudelleen.
Kuinka osakesäästötili toimii?
Osakesäästötilin avaaminen käy helposti oman pankin verkkopankissa. Esimerkiksi Osuuspankissa se tapahtuu näin:
1. Varmista sovelluskaupasta, että sinulla on tuorein versio OP-mobiilista.
2. Kirjaudu OP-mobiiliin.
3. Siirry Sijoitukset-osioon.
4. Valitse Avaa osakesäästötili.
5. Valitse Aloita ja tutustu ohjeisiin.
6. Valitse sijoittajan tai säästäjän palvelupaketti. Voit muuttaa palvelutasoa, kun kaupankäyntitarpeesi muuttuvat.
7. Valitse aloitussumma ja tili mistä veloitus tehdään.
8. Tutustu ehtoihin ja asiakirjoihin ja valitse Hyväksy.
9. Vahvista tilin avaaminen.
10. Tilin avaaminen onnistui ja voit nyt ostaa osakkeita.
Osakesäästötilille voi siirtää vain rahaa. Osakesäästötilille voi tallettaa enintään 100 000 euroa, kerralla tai erissä. Sijoitusten arvo voi nousta tätä suuremmaksi tai laskea pienemmäksi.
Nordea muistuttaa, että osakesäästäjällä saa olla kerrallaan vain yksi osakesäästötili, mikä tarkoittaa käytännössä sitä, että tilin voi avata vain yhteen pankkiin.
Osakesäästötili on tarkoitettu ainoastaan osakkeille, joten tilin sisällä ei voi käydä kauppaa esimerkiksi pörssinoteeratuilla rahastoilla (ETF). Vanhoja osakeomistuksiaan ei myöskään voi siirtää osakesäästötilille.
Osakesäästötilin ja muiden tilien vertailu
Osakesäästötili on Suomessa verrattain uusi säästämisen ja sijoittamisen tuote. Se otettiin käyttöön vuonna 2020, jolloin suomalaiset osakesijoittajat saivat uuden vaihtoehdon arvo-osuustilin rinnalle.
Osake- eli sijoitussäästötilin ja arvo-osuustilin keskeisin ero löytyy verotuksesta. Osakesäästötilillä saaduista myyntivoitoista tai osingoista ei makseta veroa kyseisenä vuotena, vaan verojen maksu lykkääntyy vuoteen, jolloin tililtä nostetaan rahaa. Tämä mahdollistaa täysimääräisesti korkoa korolle -ilmiön hyödyntämisen. Vertailu ei kuitenkaan ole täysin yksiselitteistä, joten se tulee tehdä aina tapauskohtaisesti.
Koska osakesäästötilin kautta voi sijoittaa vain osakkeisiin, kustannustehokas ja vaivaton hajauttaminen maantieteellisesti ja omaisuuslajeittain rahastojen tai ETF:ien avulla ei ole mahdollista. Arvo-osuustilin käyttöä lisänä puoltaa se, että osa sijoittajista arvostaa osingoista vuosittain saatavaa kassavirtaa ja haluaa saada osinkotulot heti käyttöönsä. Myös joihinkin osakkeisiin, kuten esimerkiksi osaan ulkomaisista yhtiöistä voi olla kannattavampaa sijoittaa arvo-osuustilin kautta.
Ruotsissa sijoittajia palvellaan ISK-tilin kautta. Se vastaa ominaisuuksiltaan Suomen arvo-osuustiliä, sillä tililtä voi ostaa mitä tahansa pörssiosakkeita. ISK on myös verotukseltaan Suomen arvo-osuustilin kaltainen: veroa maksetaan vuosittain.
Osakesäästötilin hyödyt ja heikkoudet
Sijoittamiseen perehtyneen Sijoittaja.fi-sivuston mukaan parasta osakesäästötilissä on, että tilille kertyvistä osingoista ja myyntivoitoista ei makseta veroa. Pääomatuloveroa maksetaan vasta, kun varoja nostetaan pois tililtä.
Aikaisemmin osakesäästötilille tehtyjen talletusten enimmäismäärä oli 50 000 euroa, mutta vuodesta 2024 alkaen osakesäästötilille voi siirtää maksimissaan 100 000 euroa. Tilillä olevan sijoituksen määrä voi kuitenkin nousta tätä summaa korkeammaksi. Sijoituksen määrää voivat kartuttaa paitsi osakkeiden arvon nousut, myös osingot.
Sivusto listaa osakesäästötilin hyötyjä ja haittoja seuraavasti.
Osakesäästötilin hyödyt
Piensijoittajan verokohtelu yhdenmukaistuu rahastoihin, sijoitusvakuutuksiin ja kapitalisaatiosopimuksiin nähden
Yksityishenkilöiden kiinnostus osakesijoittamiseen lisääntyy
Suomalaisten osakesäästäjien osakesalkkujen hajautus mahdollisesti tehostuu
Suomalaisten varallisuus tulee kasvamaan korkoa korkolle -efektin kautta
Osakesäästötilin heikkoudet
Osakesäästötili on heikosti omaisuusluokkahajautettu (vain osakkeita)
Osakesäästötili on heikosti riskisuojattu (ETF:iä tai rahastoja ei hyväksytä)
Osakesäästötilin sijoitusten tappiot ovat vähennyskelpoisia vain tilin lopettaessa
Kapitalisaatiosopimukset, sijoitusvakuudet tai rahastot eivät ole rajattuja
Kenelle osakesäästötili sopii?
Osakesäästötili sopii parhaiten pitkäjänteiselle sijoittajalle ja pitkäaikaiseen säästämiseen. Se voi olla hyvä tuote, jos aikoo käydä aktiivisesti osakekauppaa, koska verot eivät realisoidu, kun kauppaa tekee tilin sisällä.
Pitkäaikaisen säästämisen vuoksi tili voi olla hyvä väline myös lapsille sijoittamiseen. Osakesäästötili sopii myös aloittavalle sijoittajalle, sillä veroseuraamuksia ei tarvitse miettiä joka vuosi.
TOP5 kotimaiset osakkeet
Nordnetin tilaamassa suomalaista aikuisväestöä edustavassa Koko Suomi sijoittaa -tutkimuksen toisessa osassa selviää, mihin suomalaiset sijoittaisivat ylimääräistä rahaa.
Kotimaisista yrityksistä suomalaiset ostavat innokkaimmin Finnairin, Elisan, Keskon, Fortumin ja Orionin osakkeita.
Kärkikastissa ovat myös Marimekko, Nokia, Wärtsilä, YIT ja Fiskars.
Yhteenveto: Osakesäästötili vai rahastot - kumpaan kannattaisi säästää?
Jos käytettävissä on 50-100 euroa kuukaudessa, pitäisikö sittenkin pelata varman päälle ja säästää rahastoon?
Nordean mukaan rahasto on kuin valmis kakku. Kun sijoitat rahastoon, saat rahastoyhtiön kokoaman valmiin paketin. Se on kätevä ratkaisu, jos et halua käyttää sijoittamiseen paljon aikaa, vaan haluat, että ammattilaiset tekevät päätökset puolestasi.
Myös osakesäästötili on helppo ratkaisu - tavallaan. Se vaatii kuitenkin hieman perehtyneisyyttä sijoittamiseen. Osakesäästäminen sopii erityisen hyvin pitkäjänteiselle sijoittajalle, joka haluaa päivittää salkkunsa sijoituksia ajoittain ja sijoittaa mahdolliset tuotot ja osingot uudelleen. Tämä tuottojen uudelleensijoittaminen ja lisääminen takaisin sijoitettavaan pääomaan mahdollistaa korkoa korolle -ilmiön.
Valitsitpa kumman tahansa – tartu toimeen heti! Säästämisessä ja sijoittamisessa aika on kirjaimellisesti rahaa. Mitä pitkäjänteisemmin sitä teet, sitä enemmän kartutat varallisuuttasi.
