Yhteinen tili – kyllä vai ei?

Tästä syystä yhteinen tili kannattaa avata

Raha on yksi yleisimmistä parisuhteen riidan aiheista. Kun kulut jaetaan yhdessä sovitulla tavalla ja kumpikin siirtää oman osuutensa yhteiselle taloustilille, riidanaiheita on yksi vähemmän.

Yhteinen pankkitili lisää perheen taloudenhallinnan läpinäkyvyyttä. Sen tilitapahtumien kautta on helppo seurata, paljonko rahaa menee esimerkiksi ruokaan, lainanlyhennyksiin, vakuutusmaksuihin ja muihin yhteisiin menoihin. Yhteisen tilin voi määritellä myös lapsilisätiliksi, jolloin siltä voi maksaa myös lapsiin liittyviä, yhteisiä kuluja, kuten hoito- ja harrastusmaksuja.

Yhteisen pankkitilin avaaminen ei vaadi enää kalentereiden yhteensovittelua ja ajanvarauksen tekemistä pankkiin. Esimerkiksi Nordean asiakkaaksi voi liittyä kätevästi netissä.

Paras pankki yhteiselle tilille

Yhteinen tili kannattaa avata jommankumman pankkiin. Monesti “kotipankista” on otettu myös asuntolaina ja luottokortti.

Jos yhteistä laina- tai taloustiliä ei vielä ole, ja pariskunnan osapuolilla on eri pankit, kannattaa pohtia, voisiko jompikumpi vaihtaa pankkia. Jos kompromissia ei löydy, vaihtoehtona voi olla myös tilioikeuksien jakaminen. On kuitenkin hyvä huomioida, että osa pankeista sallii tilin käyttöoikeuden jakamisen vain saman pankin asiakkaalle.

Tilioikeuksien jakaminen: ja- vai tai-tili?

Jos teillä on yhteinen tili, on siihen yleensä kummallakin käyttöoikeus. Sekä puolisosi tai sinä voitte kumpikin itsenäisesti käyttää tiliä. Tällaista tiliä kutsutaan tai-tiliksi. Tai-tiliin sinulla myös säilyy käyttöoikeus, jos puolisosi menehtyy. Kuolinpesästä tulee toinen tilin omistajista.

Yhteisen tilin käyttöoikeudet voi olla määritelty myös niin, että voitte käyttää tiliä vain yhdessä. Tällaista tiliä kutsutaan ja-tiliksi. Käytännössä puolisosi ja sinun täytyy yhdessä käydä konttorissa maksamassa tai nostamassa rahaa kyseiseltä tililtä. Jos puolisosi kuolee, et voi käyttää ja-tiliä ilman kuolinpesän osakkaita.

Yhteisen tilin avaaminen

Lähes kaikissa kotimaisissa pankeissa yhteisen tilin avaaminen onnistuu näppärästi verkko- tai mobiilipankissa.

Esimerkiksi Osuuspankissa yhteisen taloustilin avaaminen tapahtuu näin:

1. Valitse OP-mobiilin etusivulta Tilit ja kortit > Avaa tili.

2. Tarkista, että tuntemistietosi ovat ajan tasalla. Valitse OP-mobiilin etusivulta Muut > Oma profiili > Asiakastiedot.

3. Lähetä viesti, jossa pyydät lisäämään tiliisi toisen omistajan, kohdasta Muut > Viestit. Ilmoita viestissäsi seuraavat asiat:

• avaamasi käyttötilin tilinumeron

• tilille lisättävän omistajan nimen ja henkilötunnuksen

• sekä tiedon siitä, että molemmat omistajat saavat käyttää tiliä erikseen.

4. Lopuksi tilille lisätyn omistajan täytyy allekirjoittaa tilisopimus OP:n sähköisessä allekirjoituspalvelussa tai OP:n konttorissa.

Yhteinen säästötili

Säästämisessä tärkeintä on aloittaminen. Pankkien tilivalikoimissa on lukuisia vaihtoehtoja pitkä- tai määräaikaiseen säästämiseen, erilaisilla koroilla. Jos et vielä säästä, aloita se heti. Yhteiselle tilille säästäminen on järkevää, sillä säästötilin korko on sitä korkeampi, mitä enemmän tilillä on rahaa.

Yhteinen luottokortti

Luottokortti ei ole varsinaisesti yhteinen, koska se on aina henkilökohtainen. Pääkorttiin voi kuitenkin liittää yhden tai useamman rinnakkaiskortin, jotka on liitetty pääkortin luottotiliin. Pääkortin ja rinnakkaiskorttien ostoista muodostuu yksi lasku pääkortin haltijalle.

Entä jos tulee ero?

Yhteiset tilit saattavat aiheuttaa ongelmia esimerkiksi tilanteissa, joissa tilin omistavat puolisot eroavat ja tilinkäytöstä tulee erimielisyyksiä.

Pankit suosittelevat yleisesti asiakkailleen, että esimerkiksi palkka tai eläke maksettaisiin henkilön omalle tilille. Yhteistä tiliä avatessa pitää sopia yhteiset pelisäännöt tilin ja sen varojen käyttämiseksi. Jos kaikki rahat ovat yhteisellä tilillä, voi niistä kehkeytyä eron yhteydessä mehevä riita.