Mitä tarkoittaa luoton todellinen vuosikorko?

Oletko pohtinut, mitä tarkoittaa lainan nimelliskorko tai todellinen vuosikorko? Miten ne eroavat toisistaan? Mitä hyötyä todellisesta vuosikorosta on? Muun muassa näihin kysymyksiin pyrimme vastaamaan tällä artikkelilla.

Lainan korko

Mietityttävätkö lainoihin liittyvät monimutkaiset termit? Ei huolta, Zmarta auttaa! Tutustukaamme yhdessä näihin monimutkaisiin luottoihin liittyviin termeihin.

Lainaa hakiessa lainan ottaja sitoutuu maksamaan lainasumman takaisin tietyn takaisinmaksuajan puitteissa. Korvaukseksi rahalainan myöntämisestä lainan tarjoaja perii yleensä korkoa. Lainan korko on lainatyypistä riippuen joko vaihtuva tai kiinteä. Tyypillisimmät termit ovat:

  • Vaihtuvakorkoinen laina = viitekorko + marginaali
  • Kiinteäkorkoinen laina = lainalla on kiinteä korkoprosentti, joka on voimassa määräajan

Viitekorko tarkoittaa euribor- tai prime-korkoa. Euribor on euromaiden yhteinen viitekorko, jolla euro-alueen suuret pankit ovat valmiita antamaan toisilleen luottoa. Esimerkiksi vakuudettomat lainat sisältävät usein viitekorkona 1, 3 tai 12 kk:n euriborin. Prime-korot ovat yksittäisten pankkien omia viitekorkoja. Marginaali puolestaan tarkoittaa sitä osuutta korosta, jonka luotonantaja määrittää asiakaskohtaisesti.

Todellinen vuosikorko auttaa lainojen vertailussa

Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat lainasta maksettava korko, lainan muut kulut, laina-aika sekä lainan lyhennystapa. Korko on yleensä merkittävin osa lainan kokonaiskustannuksista. Muita maksuja ovat esimerkiksi avausmaksu tai tilinhoitomaksu. Eri lainoihin liittyy erilaisia maksuja ja tämä vaikeuttaa lainatarjousten vertailua. Pelkkä nimelliskoron vertailu voi johtaa virheellisiin johtopäätöksiin. Lainatarjousten kustannuksia voi kuitenkin vertailla todellisen vuosikoron avulla.

Todelliseen vuosikorkoon sisältyy lainan koron lisäksi myös muut lainasta aiheutuvat kulut ja maksut. Lainojen, joissa on sama lainasumma ja takaisinmaksuaika, todelliset vuosikorot ovat vertailukelpoisia keskenään. Todellinen vuosikorko on siis oiva työkalu, josta on apua lainoja kilpailutettaessa ja vertaillessa.

Zmartan vertailupalvelussa eri lainatarjousten todelliset vuosikorot on esitetty selkeästi muun muassa OmaTili-verkkopalvelussa. Näin asiakkaamme pystyvät vertailemaan eri tarjouksia mahdollisimman helposti ja saavat vastinetta valinnoilleen.

  • Laina
  • Todellinen vuosikorko

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % (nimelliskorko 4,9-41,16 %) ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–60 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Aloita lainojen vertailu!

Arvioitu kuukausierä

{+ mainMonthly | price +} eur

Aloita lainojen vertailu!

Vertaa, miten lainasumma ja laina-aika muuttavat mahdollista kuukausierää.

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % (nimelliskorko 4,9-41,16 %) ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–60 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Arvioitu kuukausierä

{+ mainMonthly | price +} eur

Vinkki! Hae rinnakkaishakijan kanssa ja paranna mahdollisuuksiasi lainansaantiin.

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % (nimelliskorko 4,9-41,16 %) ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–60 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Hae lainaa Zmartan avulla

- kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi

Me autamme sinua, joka olet etsimässä lainaa. Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi yli 10:ltä luotonmyöntäjältä. Voit hakea kauttamme lainaa 60 000 euroon asti. Täytä lainahakemus – siinä menee vain muutama minuutti! 

Näin kilpailuttaminen toimii

  • 1
  • 2
  • 3

Täytä lainahakemus

Aloita täyttämällä maksuton lainahakemus ja me hoidamme loput. Lainatarjousten etsimistä varten tarvitsemme perustietoja sinusta, taloudestasi sekä nykyisistä lainoistasi. 

Luotonantajat kilpailevat sinusta

Zmarta lähettää hakemuksesi kaikille niille pankeille ja luotonmyöntäjille, joiden kanssa teemme yhteistyötä. Etsimme sinulle mahdollisimman monta ehdotusta, jotta voit tehdä hyvin perustellun ja järkevän valinnan.

Valitsen sopivin lainatarjous

Kun olemme saaneet alustavat lainatarjoukset yhteistyökumppaneiltamme, pääset itse valitsemaan kiinnostavimman tarjouksen. Hyväksyäksesi tarjouksen sinun tulee vain allekirjoittaa sopimus ja toimittaa mahdolliset liitetiedot (esim. todistus palkka- tai eläketuloista) lainamyöntäjälle.

HAE NYT