Laina ja luottotiedot – miten ne liittyvät yhteen?

Tarvitsetko lainaa, mutta olet epävarma siitä, luottotietojen tarkistaminen tapahtuu? Zmartan lainavertailupalvelun avulla voit hakea vakuudetonta lainaa jopa 60 000 euroon asti ja saada vastauksen hakemukseesi jopa saman päivän aikana. Lue alta tarkemmin, miten lainaa voidaan hakea ja millaiset ehdot lainan saamiseksi vaaditaan.

Mitä luottotiedoilla tarkoitetaan?

Luottotietoja käytetään yksityishenkilön taloudellisen aseman ja maksukyvyn arviointiin. Luottotiedot kertovat talouden hallintakyvystä ja luotettavuudesta. Luottotietoja keräävät alaan erikoistuneet yritykset, jotka ylläpitävät luottorekistereitä. Luottotietoja tarvitsevat tahot, kuten pankit ja luottolaitokset, tilaavat luottorekistereiltä raportteja asiakkaiden luottokelpoisuuden. Luottotiedot saattavat olla raha-asiansa mallikkaasti hoitaneelle itsestäänselvyys, suurempi merkitys syntyy jos luottotietoihin syntyy merkintä maksuhäiriöstä.  

Maksuhäiriö merkintä luottotiedoissa on seuraamus maksamatta jääneestä laskusta tai hoitamattomasta lainasta. Merkintää luottotietoihin ei synny pelkästä maksukehotuksesta, vaan vasta silloin, kun lasku on siirtynyt ulosottoon ja siitä on tehty päätös käräjäoikeudessa. 

Kulutusluotot eli vakuudettomat lainat edellyttävät, että hakijan tulee olla erityisen tarkka, sillä jo 60 päivän myöhästyminen osamaksusopimuksesta oikeuttaa luoton myöntäjän ilmoittamaan maksuhäiriön luottorekisteriin. Maksuhäiriömerkinnältä ja ulosotolta on kuitenkin mahdollista välttyä vielä haasteen saamisen jälkeenkin, jos velallinen maksaa perittävän summan kokonaisuudessaan. Käytännössä maksuhäiriömerkintä tarkoittaa luottotietojen ja sitä kautta luottokelpoisuuden menettämistä.

Mistä tiedät, ovatko luottotietosi kunnossa?

Maksuhäiriömerkintä on tulos pitkällisestä prosessista, jonka seurauksena velallinen menettää luottotietonsa. Ennen ulosottoon joutumista velallinen saa laskun, muistutuksia sekä vaatimuksia laskun maksamisesta. Myös käräjäoikeus lähestyy velallista haasteen muodossa. On siis hyvin epätodennäköistä, että sinulla olisi tietämättäsi merkintä luottotiedoissasi. Voit tarkastaa tietosi luottotietoja kerääviltä yrityksiltä. Omien luottotietojen tarkistaminen kerran vuodessa on maksutonta. Myös luotonmyöntäjät tarkastavat luottotietosi samoista lähteistä.

Voinko hakea lainaa ilman luottotietoja?

Luottotietojen menettäminen tarkoittaa sitä, että olet saanut maksuhäiriömerkinnän. Tämä kertoo siitä, että olet hoitanut raha-asiasi huolimattomasti tai olet maksukyvytön, mikä estää lainan saamisen. 

Lainanmyöntäjät, pankit, vuokranantajat sekä monesti myös puhelinoperaattorit tarkastavat luottotiedot silloin kun henkilölle ollaan myöntämässä maksuaikaa tai tekemässä laskutussopimusta. Ulosottoon joutuminen ja maksuhäiriömerkintä eivät yleensä muuta jo voimassa olevia sopimuksia, mutta ne hankaloittavat uusien luomista. 

Pidä taloutesi ajan tasalla ja ota heti yhteys lainanmyöntäjään tai laskun toimittajaan, jos sinulla on vaikeuksia selviytyä maksamisesta. Neuvotteleminen kannattaa aina. Kun tartut rohkeasti asiaan, saatat välttyä kauaskantoisilta ja ikäviltä seurauksilta. Kerro siis avoimesti tilanteestasi ja tee itse aloite tilanteen hoitamiseksi.

Lue lisää velkasaneerauksesta ja ongelmatilnateiden hoidosta

  • Laina
  • Vakuudeton laina
  • Kulutusluotto

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % (nimelliskorko 4,9-41,16 %) ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–60 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Aloita lainojen vertailu!

Arvioitu kuukausierä

{+ mainMonthly | price +} eur

Aloita lainojen vertailu!

Vertaa, miten lainasumma ja laina-aika muuttavat mahdollista kuukausierää.

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % (nimelliskorko 4,9-41,16 %) ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–60 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Arvioitu kuukausierä

{+ mainMonthly | price +} eur

Vinkki! Hae rinnakkaishakijan kanssa ja paranna mahdollisuuksiasi lainansaantiin.

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi {+disclaimerLoanAmount|currency:"":0+}€ ja takaisinmaksuajan {+disclaimerPaymentYears+} vuotta on kuukausierä {+disclaimerMainMonthly|currency:"":0+}€. Kuukausierään lisätään {+adminFee|currency:"":0+}€ laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu {+startupFee|currency:"":0+}€. Lainan kokonaiskustannus on tällöin {+disclaimerTotal|currency:"":0+}€. Nimelliskorko on {+disclaimerInterestRate|number:2+} % ja todellinen vuosikorko {+disclaimerEffectiveInterestRate|number:2+} %.

Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % (nimelliskorko 4,9-41,16 %) ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–60 000 €. Tiedot 1.2.2017.

Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Hae lainaa Zmartan avulla

- kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi

Me autamme sinua, joka olet etsimässä lainaa. Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi yli 10:ltä luotonmyöntäjältä. Voit hakea kauttamme lainaa 60 000 euroon asti. Täytä lainahakemus – siinä menee vain muutama minuutti! 

Näin kilpailuttaminen toimii

  • 1
  • 2
  • 3

Täytä lainahakemus

Aloita täyttämällä maksuton lainahakemus ja me hoidamme loput. Lainatarjousten etsimistä varten tarvitsemme perustietoja sinusta, taloudestasi sekä nykyisistä lainoistasi. 

Luotonantajat kilpailevat sinusta

Zmarta lähettää hakemuksesi kaikille niille pankeille ja luotonmyöntäjille, joiden kanssa teemme yhteistyötä. Etsimme sinulle mahdollisimman monta ehdotusta, jotta voit tehdä hyvin perustellun ja järkevän valinnan.

Valitsen sopivin lainatarjous

Kun olemme saaneet alustavat lainatarjoukset yhteistyökumppaneiltamme, pääset itse valitsemaan kiinnostavimman tarjouksen. Hyväksyäksesi tarjouksen sinun tulee vain allekirjoittaa sopimus ja toimittaa mahdolliset liitetiedot (esim. todistus palkka- tai eläketuloista) lainamyöntäjälle.

HAE NYT